• يقول المخطط المالي ريتشارد هول إنه ليس عليك أن تكون ثريًا لبدء الاستثمار.
• قبل أن تضع المال في السوق، تأكد من توفير ثلاثة إلى ستة أشهر من نفقات المعيشة.
• بعد ذلك يمكنك التفكير في فتح حساب وساطة والاستثمار في محفظة بسيطة ومتنوعة.

لم يعد القول المأثور “كسب المال يتطلب المال” صالحًا. بغض النظر عن مستوى دخلك، إذا كنت تستطيع ادخار القليل من المال، يمكنك أن تصبح مستثمرًا. تحدثنا مع ريتشارد هول، المخطط المالي ومستشار الثروة لدى شركة بيتسل فيناسيال (Pitzl Financial)، للحصول على نصائح للمستثمرين لأول مرة.

وفر قبل أن تستثمر

اقتراح هول الأول هو إنشاء صندوق للطوارئ قبل البدء في الاستثمار. وقال: “نحب عادةً أن يدخر عملاؤنا ما بين ثلاثة إلى ستة أشهر” من نفقات المعيشة.

إذا كان هذا يبدو كثيرًا للاحتفاظ به في حساب التوفير الذي بالكاد يربح فائدة، فيمكنك وضع بعض احتياطيات الطوارئ الخاصة بك في حساب استثماري بمجرد إنشاء عادة ادخار. يعتمد المكان الذي تريد تخزين بيض العش فيه على تحملك للمخاطر؛ بينما تميل حسابات الاستثمار إلى النمو بمرور الوقت، فإنك تتعرض لبعض الانكماش في السوق.

ركز على ادخار القليل كل شهر

قال هول: “إذا تمت تغطية نفقاتك السائلة، فمن الجيد أن تبدأ عادة استثمار منتظمة”. حتى 25 دولارًا في الشهر، وهو مبلغ لن يفوته معظم الناس، يعد مكانًا ممتازًا للبدء. وقال: “سوف يتراكم ذلك بمرور الوقت، ويخلق عادة جيدة على المدى الطويل بالنسبة لك”.

عندما يفكر الكثير منا (بمن فيهم أنا) في الاستثمار، فإننا نفكر في حسابات بحد أدنى من الأرصدة الافتتاحية بآلاف الدولارات. هذا يجعل من الصعب على الأشخاص الذين ليس لديهم الكثير من الدخل المتاح البدء.

ومع ذلك، مع ظهور صناديق الاستثمار المتداولة (الصناديق المتداولة في البورصة)، يمكنك العثور على العديد من حسابات الاستثمار منخفضة الرسوم بدون حد أدنى للرصيد. على سبيل المثال، عثر بحث سريع على أموال بدون حد أدنى للاستثمار في فيديليتي (Fidelity) وفانغارد (Vanguard) وشفاب (Schwab)، ولا شك أن هناك خيارات إضافية.

قال هول: “عادةً، يمكنك الإعداد بسهولة وبكميات صغيرة”. وأكد أن الانتظام أكثر أهمية من الكمية. قال: “من الأفضل تكوين عادة جيدة من القيام بشيء مرة واحدة ونسيان أمره”.

استراتيجيات بسيطة

عندما تبدأ في الاستثمار، يقترح هول إبقاء إستراتيجيتك بسيطة.

وقال “لست بحاجة إلى القيام بأي شيء معقد للغاية للمشاركة في السوق”. بدلاً من ذلك، “حاول أن تكون متنوعًا قدر الإمكان مع أقل عدد ممكن من المقتنيات”.

يقترح هول البدء بالاستثمار في ثلاثة صناديق مختلفة. على سبيل المثال، قد تختار صندوقًا للأسهم الأمريكية، وصندوقًا للأسهم الدولية، وصندوقًا للسندات. يقترح هول نسبة 60/40 من الأسهم إلى السندات.

نهج أبسط هو شراء صندوق يحتوي بالفعل على مزيج من الأسهم والسندات. تقدم العديد من شركات الاستثمار صناديق متوازنة محملة مسبقًا بمزيج 60/40. هذا النوع من الصناديق له مزايا للمستثمرين لأول مرة:

• ما عليك سوى جمع الأموال للاستثمار في صندوق واحد. هذا مفيد بشكل خاص إذا كان لديك مبلغ صغير فقط لاستثماره كل شهر. من الأسهل وضع 10 دولارات في صندوق واحد بدلاً من 3 دولارات لكل ثلاثة.
• يمكنك الاستثمار دون ضجة. إذا كانت حياتك مشغولة للغاية بالفعل، فإن الصندوق المتوازن يتطلب القليل جدًا من مساحة رأسك المزدحمة.
• سيقوم مدير الصندوق بموازنة استثماراتك، حتى لا تضطر إلى ذلك.

قد تكون إعادة التوازن بدون استخدام اليدين أهم فائدة لاستثمار متوازن في الصناديق. الموازنة هي تحويل الأموال بين الحسابات للحفاظ على مزيج الأصول الخاصة بك. تتضمن العملية تحويل الأموال من صندوق ذو أداء فائق إلى صندوق ضعيف الأداء.

قد يبدو سحب الأموال من حساب ينمو لإضافته إلى حساب يتقلص أمرًا غير منطقي، لذلك قد تكون مترددًا في القيام بذلك. ولكن، قال هول، “إعادة التوازن المناسبة لها تأثير إضافي على العائدات.”

وقال “المستثمر الفرد يقع في المصائد العقلية. إعادة التوازن تجبر الأفراد على تجاهل السلوكيات العاطفية التي قد يقعون فيها واتخاذ نهج أكثر انضباطًا للاستثمار.” أو يمكنك اختيار صندوق متوازن والسماح لمدير الصندوق بالاهتمام بذلك نيابة عنك.

لا تعتمد على مخططات الثراء السريع

كلنا نحب قصصًا عن الأشخاص العاديين الذين أصبحوا من أصحاب الملايين عن طريق التداول اليومي لغيم ستوب، لكن المضاربة هي طريق محفوف بالمخاطر وغير موثوق بها لبناء الثروة.

عندما سئل هول عن الاستثمار في العملات المشفرة، قال: “الأشياء لها قيمة عندما يعتقد الناس أن لها قيمة. لا أراها مكانًا رائعًا لتنمية الثروة بمرور الوقت. عندما تراها تتأرجح صعودًا وهبوطًا بنسبة 50% من قمتها، فهذا ليس حقا استثمارا جيدا “.

إنه يرى أن مستقبل العملات المشفرة غير مؤكد بدرجة تجعله خيارًا جيدًا لبناء الثروة. قال: “إذا كنت ستشتري عملات مشفرة ب 25 دولارًا، فخذ 25 دولارًا كنت ستستخدمها في الكازينو وقم بوضعها في عملة مشفرة بدلاً من ذلك”. ربما يجب عليك تطبيق هذه النصيحة على أسهم مي مي (meme) أو غيرها من الاستثمارات عالية المخاطر أيضًا.

قال هول: “لقد تدربنا على البحث عن السباق على أرضنا. نرى الناس يصبحون أصحاب الملايين بين عشية وضحاها.” لكنه أشار إلى أن معظم الأشخاص الذين لديهم مليون دولار أو أكثر عند تقاعدهم وصلوا إلى هناك عن طريق الادخار بانتظام والحفاظ على استراتيجية بسيطة، وليس عن طريق ملاحقة أحدث الاستثمارات الساخنة.

متى تطلب المساعدة في الاستثمار

يمكنك بسهولة فتح حساب استثماري في شركة وساطة منخفضة التكلفة إذا كنت تبدأ صغيرًا لا حاجة إلى مساعدة مهنية. ومع ذلك، إذا كان دافعك للاستثمار هو مبلغ كبير من المال، مثل الميراث، فمن الجيد أن تطلب المساعدة لاتخاذ أفضل خيارات الاستثمار.

قال هول: “محاولة إعادة التوازن إلى 1000 دولار ليست مثمرة. نصف بالمائة على 1000 دولار لا يمكن ملاحظته مثل نصف بالمائة على 100.000 دولار”.

وأشار إلى أنه إذا كان لديك 100.000 دولار أو أكثر للاستثمار، فإن اختياراتك يمكن أن يكون لها أيضًا آثار ضريبية. على سبيل المثال، إذا ورثت أموالًا من حساب الجيش الجمهوري الإيرلندي، فلديك 10 سنوات لأخذ التوزيعات من الحساب. يعتمد وقت سحب النقود على نوع الحساب. إذا كان روث إيرا، الذي يمتلك دخلًا بعد خصم الضرائب، فستكون أفضل إذا انتظرت حتى العام الأخير لإفراغ الحساب لأنك تحصل على 10 سنوات من النمو المعفى من الضرائب ولا يتعين عليك دفع ضرائب على المال عنداسترداده.

قال هول: “يجب أن يذهب الناس لرؤية [مخطط مالي معتمد] عندما يصبح الأمر غير مريح أو عندما يكون لديهم أسئلة”.

نصائح هول الأخيرة للمستثمر لأول مرة: “حافظ على استراتجية بسيطة. حاول تكرارها. التزم بها”.

اقرأ أيضاً ثلاثة أسهم صينية للشراء وثلاثة أسهم قد تعاني عاماً مليء بالمفاجئات.

المصدر: بزنس إينسايدر.