ما هي الخدمات مصرفية عبر الإنترنت (Online Banking)؟
تتيح الخدمات المصرفية عبر الإنترنت للمستخدم إجراء معاملات مالية عبر الإنترنت..
تقدم الخدمات المصرفية عبر الإنترنت للعملاء تقريبًا كل خدمة متاحة تقليديًا من خلال فرع محلي بما في ذلك الودائع والتحويلات ودفع الفواتير عبر الإنترنت بدون أن يُطلب من العملاء زيارة فرع البنك لإتمام المعاملات المصرفية. تمتلك كل مؤسسة مصرفية تقريبًا شكلًا من أشكال الخدمات المصرفية عبر الإنترنت، وهي متاحة على كل من إصدارات سطح المكتب ومن خلال تطبيقات الهاتف المحمول.
ملخص لأهم النقاط
- تتيح الخدمات المصرفية عبر الإنترنت للمستخدم إجراء معاملات مالية عبر الإنترنت.
- لا يُطلب من العملاء زيارة فرع البنك لإتمام معظم معاملاتهم المصرفية الأساسية.
- يحتاج العميل إلى جهاز واتصال بالإنترنت وبطاقة مصرفية للتسجيل. بمجرد التسجيل، يقوم المستهلك بإعداد كلمة مرور لبدء استخدام الخدمة.
إطار الخدمات المصرفية عبر الإنترنت
من خلال الخدمات المصرفية عبر الإنترنت، لا يُطلب من العملاء زيارة فرع البنك لإتمام معظم معاملاتهم المصرفية الأساسية. يمكنهم القيام بكل أعمالهم بأريحية، أينما كانوا – في المنزل أو في العمل أو أثناء التنقل.
تتطلب الخدمات المصرفية عبر الإنترنت جهاز كمبيوتر أو جهازًا آخر واتصالًا بالإنترنت وبنكًا أو بطاقة خصم. من أجل الوصول إلى الخدمة، يحتاج العملاء إلى التسجيل في الخدمة المصرفية عبر الإنترنت لبنكهم، وللتسجيل عليهم إنشاء كلمة مرور.
بمجرد الانتهاء من ذلك، يمكنهم استخدام الخدمة للقيام بكل أعمالهم المصرفية.
تختلف المعاملات المصرفية المقدمة عبر الإنترنت حسب المؤسسة. تقدم معظم البنوك بشكل عام الخدمات الأساسية مثل التحويلات ودفع الفواتير. تسمح بعض البنوك أيضًا للعملاء بفتح حسابات جديدة والتقدم بطلب للحصول على بطاقات الائتمان من خلال بوابات الخدمات المصرفية عبر الإنترنت. قد تشمل الوظائف الأخرى طلب الشيكات أو إيقاف المدفوعات على الشيكات أو الإبلاغ عن تغيير العنوان.
يمكن الآن إيداع الشيكات عبر الإنترنت من خلال تطبيق الهاتف المحمول، حيث يقوم العميل ببساطة بإدخال المبلغ قبل التقاط صورة للشيك الأمامي أو الخلفي لإكمال الإيداع.
لا تسمح الخدمات المصرفية عبر الإنترنت بشراء الشيكات السياحية أو الحوالات المصرفية أو بالقيام ببعض التحويلات البنكية أو بإكمال بعض تطبيقات الائتمان مثل الرهون العقارية. ولا تزال هناك حاجة إلى إجراء هذه المعاملات وجهًا لوجه مع موظف البنك.
معلومة سريعة: لا تفرض معظم البنوك رسومًا على الخدمات المصرفية عبر الإنترنت.
مزايا الخدمات المصرفية عبر الإنترنت
الراحة هي ميزة رئيسية للخدمات المصرفية عبر الإنترنت. يمكن بسهولة إجراء المعاملات المصرفية الأساسية مثل دفع الفواتير وتحويل الأموال بين الحسابات على مدار 24 ساعة في اليوم وسبعة أيام في الأسبوع إلى أي مكان يرغب فيه المستهلك.
الخدمات المصرفية عبر الإنترنت سريعة وفعالة. يمكن تحويل الأموال بين الحسابات بشكل شبه فوري، خاصة إذا كان الحسابان موجودان في نفس المؤسسة. يمكن للمستهلكين فتح وإغلاق عدد من الحسابات المختلفة عبر الإنترنت بدايةً من الودائع الثابتة إلى حسابات الودائع المتكررة التي تقدم عادةً معدلات فائدة أعلى.
يمكن للعملاء أيضًا مراقبة حساباتهم بانتظام عن كثب، مما يسمح لهم بالحفاظ على أمان حساباتهم. يوفر الوصول على مدار الساعة إلى المعلومات المصرفية اكتشافًا مبكرًا للنشاط الاحتيالي، وبالتالي يعمل كحاجز حماية ضد الأضرار أو الخسائر المالية.
عيوب الخدمات المصرفية عبر الإنترنت
بالنسبة إلى عملاء الخدمات المصرفية عبر الإنترنت الجدد، فقد يمثل استخدام الأنظمة لأول مرة تحديات تمنع معالجة المعاملات، وهذا هو السبب في أن بعض المستهلكين يفضلون المعاملات وجهًا لوجه مع الصراف.
لا تساعد الخدمات المصرفية عبر الإنترنت إذا احتاج العميل إلى الوصول إلى مبالغ نقدية كبيرة. في حين أنه قد يكون قادرًا على أخذ مبلغ معين من جهاز الصراف الآلي حيث أن معظم البطاقات لها حد، لذلك لا يتعين عليه زيارة الفرع للحصول على الباقي.
على الرغم من أن أمان الخدمات المصرفية عبر الإنترنت يتحسن باستمرار، إلا أن هذه الحسابات لا تزال معرضة للخطر عندما يتعلق الأمر بالقرصنة. يُنصح العملاء باستخدام بيانات الهاتف الخاصة بهم بدلاً من شبكات الواي فاي (Wi-Fi) العامة عند استخدام الخدمات المصرفية عبر الإنترنت، لمنع الوصول غير المصرح به.
بالإضافة إلى ذلك، تعتمد الخدمات المصرفية عبر الإنترنت على اتصال موثوق بالإنترنت. لذلك قد تجعل مشكلات الاتصال من وقت لآخر من الصعب تحديد ما إذا كانت المعاملات المصرفية قد تمت معالجتها بنجاح.
البنوك عبر الإنترنت
تعمل بعض البنوك حصريًا عبر الإنترنت دون وجود فرع مادي. تتعامل هذه البنوك مع خدمة العملاء عبر الهاتف أو البريد الإلكتروني أو الدردشة عبر الإنترنت. يتم إجراء الخدمات المصرفية عبر الإنترنت بشكل متكرر على الأجهزة المحمولة الآن بعد توفر شبكات الواي فاي (Wi-Fi) وشبكات 4 جي (4G) على نطاق واسع. يمكن أن يتم ذلك أيضًا على جهاز الكمبيوتر الشخصي.
قد لا توفر هذه البنوك الوصول المباشر إلى ماكينة الصراف الآلي (ATM) ولكنها ستوفر للمستهلكين إمكانية استخدام أجهزة الصراف الآلي الخاصة بالبنوك ومتاجر التجزئة الأخرى. وقد يسددون للمستهلكين بعض رسوم أجهزة الصراف الآلي التي تفرضها المؤسسات المالية الأخرى. عادةً ما تسمح التكاليف العامة المخفضة المرتبطة بعدم وجود فروع فعلية للبنوك عبر الإنترنت بتقديم مدخرات كبيرة للعملاء على الرسوم المصرفية، كما أنها توفر معدلات فائدة أعلى على الحسابات.
من البنوك البارزة عبر الإنترنت في الولايات المتحدة ألي بنك (Ally Bank)1 وبنك فايف كونيكت ( Bank5 Connect)2 وسيمبل بنك (Simple Bank) وديسكوفر بنك (Discover Bank)3 وسينكروني بنك (Synchrony Bank)4.
