لا ينبغي أن يتفاجأ أحد من الأخبار التي تفيد بأن شركات التأمين الرئيسية ترفض كتابة أو تجديد وثائق التأمين على المنازل في كاليفورنيا وفلوريدا أو أن 11 شركة تأمين في لويزيانا أصبحت متعسرة مؤخرًا. حيث يزداد تواتر وشدة موجات الجفاف والحرارة الشديدة وفيضانات الأنهار والسواحل والأعاصير وحرائق الغابات بسبب تغير المناخ. انظر فقط إلى الفيضانات الأخيرة في الشمال الشرقي أو موجة الحرارة المستمرة في الجنوب الغربي. نظرًا للفشل في الحد من انبعاثات غازات الاحتباس الحراري في الولايات المتحدة وعلى مستوى العالم، فإننا نسير بخطى ثابتة نحو مستقبل غير قابل للتأمين.

تستجيب شركات التأمين بشكل منطقي للخسائر الأكثر خطورة وتكرارًا الناجمة عن تغير المناخ. إنهم يرفعون الأسعار، ويرفضون كتابة بوالص التأمين الجديدة أو تجديدها، ويستبعدون تغطية المخاطر الناجمة عن المناخ لأن مخاطر الخسارة كبيرة للغاية. على سبيل المثال، على الرغم من أن المعدلات في فلوريدا تبلغ ثلاثة أضعاف المعدل الوطني وأن فلوريدا أنشأت برنامجًا لإعادة التأمين لشركات التأمين على المنازل ودعاوى قضائية محدودة ضدهم، فقد أعلنت شركة فارمرز للتأمين مؤخرًا أنها لن تكتب سياسات منزلية أو سيارات أو مظلة جديدة في فلوريدا تحت العلامة التجارية للمزارع. إن الخطر المتزايد للخسائر من الأعاصير الناجمة عن تغير المناخ هو ببساطة مرتفع للغاية.

كيف نوقف المسيرة ونضمن أن أسواق التأمين الخاصة يمكن أن تستمر في العمل؟

نحن بحاجة إلى الحد من الدافع الأساسي للمخاطر: تغير المناخ. بدون اتخاذ إجراءات أسرع وأكثر شمولاً لتقليل انبعاثات غازات الاحتباس الحراري، سيصبح التأمين باهظ التكلفة أو غير متاح لكثير من الأمريكيين. على الرغم من التقدم المحرز في بعض الولايات ومن خلال قانون خفض التضخم الفيدرالي، فإننا ببساطة لا نتحرك بالسرعة الكافية للانتقال من استخدام الوقود الأحفوري والصناعات الأخرى التي تنبعث منها غازات الاحتباس الحراري. نحن بحاجة إلى جميع الدول، وليس فقط عدد قليل، لتحديد مواعيد نهائية ذات مغزى يجب أن تكون جميع مبيعات السيارات والشاحنات الجديدة بموجبها مركبات كهربائية، وأن تطلب 100% من توليد الكهرباء من الطاقة المتجددة بدلاً من الوقود الأحفوري، وأن تطلب المباني والمنازل الجديدة للتدفئة والتبريد بالكهرباء وتعديل المباني القائمة، ونحتاج إلى المستثمرين والمنظمين الماليين لمواجهة المخاطر المالية لتغير المناخ، والاستثمار، والضمانة وفقًا لذلك. هذه قائمة جزئية للسياسات والإجراءات المحددة جيدًا التي نحتاجها الآن للحد بشكل كبير من انبعاثات غازات الاحتباس الحراري.

نحتاج أيضًا إلى زيادة كبيرة في التمويل الفيدرالي والولائي والمحلي للنُهج المعتمدة على الطبيعة لتقليل المخاطر والخسائر الناجمة عن المناخ. تشمل الأمثلة الحراجة البيئية لتقليل الوقود في الغابات التي تساهم في حرائق الغابات الأكثر حدة، ونكسات فرض الرسوم و”التجاوزات” مثل Yolo Bypass حول سكرامنتو لتحويل مياه الفيضانات حول المدينة، وممارسات الزراعة المتجددة التي تقلل الطلب على المياه، وتآكل التربة، وتحسين الاستدامة الزراعية، وإعادة إنشاء مستنقعات الملح الساحلية التي تقلل من الفيضانات الساحلية.

نحن بحاجة إلى التوقف عن وضع المزيد من الأشخاص والشركات في المناطق التي نعلم أنه سيكون هناك آثار وخسائر أكثر حدة ومتكررة بسبب المناخ، أو، على الأقل، تقليل التوسع في المناطق التي توجد بها مخاطر كبيرة للخسارة بسبب تغير المناخ. على سبيل المثال، أصدرت Phoenix مؤخرًا تعليقًا لاستحقاقات التنمية الجديدة تقديراً للانخفاضات المتوقعة في إمدادات المياه بسبب تغير المناخ.

نحن بحاجة إلى المزيد من شركات التأمين لربط توافر التأمين وأسعاره بتدابير التخفيف المثبتة لتقليل المخاطر الناجمة عن المناخ. ومن الأمثلة على ذلك خصم تأمين ألاباما للمنازل التي تلبي معيار المنازل المحصنة لحماية الرياح. أو خصم سعر التأمين المطلوب في ولاية كاليفورنيا للمنازل التي “تمت تقويتها” ضد مخاطر حرائق الغابات، بما في ذلك المساحة القابلة للدفاع عنها، واستخدام مواد الأسقف المقاومة للحريق، وحماية الأفاريز من الجمر. أو برنامج بولدر حيث توافق بعض شركات التأمين على إتاحة التأمين لأصحاب المنازل الذين يستوفون معايير تصلب المنازل التي يمكن التحقق منها. يجب على شركات التأمين، في كل من نماذج الاكتتاب والتسعير مراعاة فوائد الحد من مخاطر الحراجة البيئية ونكسات فرض الضرائب وإعادة زراعة المستنقعات المالحة وتقوية المنزل والمجتمع، وغير ذلك من تدابير التخفيف التي أثبتت جدواها.

الحل الجزئي الآخر هو الخطط التي أنشأتها الدولة والتي تتيح التأمين عندما لا يتمكن مالكو المنازل والمستأجرون والشركات من العثور على تأمين في السوق الخاصة. توفر خطة فير (FAIR) غير الربحية في كاليفورنيا تأمينًا ضد الحرائق كملاذ أخير. العديد من الدول الأخرى لديها خطط مماثلة، والتي تغطي المخاطر التي لن يقوم بها القطاع الخاص. ومع ذلك، فإن الاستخدام المتزايد لخطط الدولة هذه يمثل خط اتجاه مثير للقلق.

إن الفكرة السيئة التي من شأنها فقط تسريع المسيرة نحو مستقبل غير قابل للتأمين هي منع شركات التأمين من التفكير في مخاطر معينة، مثلما فعلت تكساس مؤخرًا وتفكر ولايات أخرى. إذا تم تمرير قوانين الولاية لمنع شركات التأمين من النظر في المخاطر في الاكتتاب أو التسعير، فإن المسار الأكثر أمانًا لشركة التأمين هو ببساطة عدم كتابة التأمين.

سيؤدي اتخاذ هذه الخطوات البناءة إلى إطالة عمر أسواق التأمين الخاصة، ولكن الفوائد ستطغى في النهاية على المخاطر والخسائر الناجمة عن تغير المناخ. يتطلب وقف المسيرة نحو مستقبل غير قابل للتأمين أن نحد بشكل كبير من انبعاثات غازات الاحتباس الحراري. أي شيء أقل من ذلك يعني أن تأمين السوق الخاص للمنازل والشركات والسيارات والأصول الأخرى التي تواجه مخاطر ناجمة عن تغير المناخ سيصبح ببساطة غير متاح.

نبذة عن الكاتب: ديف جونز – مدير مبادرة مخاطر المناخ في مركز القانون والطاقة والبيئة التابع لكلية الحقوق بجامعة كاليفورنيا بيركلي. من عام 2011 إلى عام 2018، كما شغل منصب مفوض التأمين في ولاية كاليفورنيا.

اقرأ أيضًا كيف ستتأثر شركات التكنولوجيا الكبرى بتقارير إعلان النتائج الربع سنوية؟

المصدر: بارونز