نادرًا ما كان هناك تقاطع مالي بين الأجيال يحمل كل هذا القدر من الترقب، جنبًا إلى جنب مع قدر كبير من الأموال: ما لا يقل عن 70 تريليون دولار في الواقع، على الرغم من أن إجراء الحسابات التمرير يصبح أمرًا صعبًا بعض الشيء.

إن جيل طفرة المواليد والجيل الصامت في أمريكا، وهي المجموعة التي سيبلغ عمر كل منها 65 عامًا أو أكبر بحلول عام 2030، لديها قدر قياسي من الثروة يمكن توريثها، معظمها إلى جيل الألفية والجيل زد، على مدى العقدين المقبلين. تختلف التقديرات على نطاق واسع. وتقدر الأبحاث التي أجرتها شركة سيرولي آند أسوشيتس (Cerulli and Associates) في عام 2021 الرقم بـ 72.6 تريليون دولار، في حين يقدر تقرير الثروة لعام 2024 الصادر عن نايت فرانك (Knight Frank) أنه قد يصل إلى ما يقرب من 90 تريليون دولار. ينبع هذا التناقض جزئيًا من أن جيل الطفرة السكانية لم يقرروا تمامًا ما سيفعلونه بأموالهم؛ يشير تقرير سيرولي آند أسوشيتس (Cerulli and Associates) إلى أنه سيتم التبرع بمبلغ إضافي قدره 11.9 تريليون دولار للجمعيات الخيرية.

وبغض النظر عن العدد، فإن هذه الحركة تاريخية للغاية لدرجة أن وسائل الإعلام في كل مكان أطلقت عليها اسم “تحويل الثروة العظيم”. لكن افتراض أن كل هذه الأموال ستؤثر بشكل فوري على أجيال ما بعد الطفرة هو أمر سابق لأوانه في أحسن الأحوال يمكنك تسميتها انتظار تحويل الثروة.

في جذور كل ذلك، ستجد فكرة منطقية: الأموال الموروثة لا تتراكم دائمًا في كومة وتجعلك ثريًا على الفور.

ما يمكن أن يرثوه مقابل ما سينفقونه؟

عند تحليل تحويل الثروة الكبير، من المهم أن نفهم ما هو وما وراءه. وبمرور الوقت، استفاد جيل طفرة المواليد وهم أصحاب الغالبية العظمى من الثروة المقرر نقلها من اقتصاد مختلف كثيرًا عن اقتصاد اليوم؛ كانت الوظائف المهنية الطويلة خارج الكلية (وحتى المدرسة الثانوية) وفيرة وكانت المعاشات التقاعدية شائعة. كما كانت الرسوم الدراسية والمنازل أقل تكلفة بكثير، مما جعل جيل الطفرة السكانية يتمتع بنفقات أقل والقدرة على شراء الأصول الرئيسية بسعر نسبي أقل.

المنزل الذي كان يكلف 30 ألف دولار في عام 1973 سيكون بقيمة 233,400 دولار اليوم، وفقًا لحسابات مؤسسة البيانات الرسمية المستندة إلى بيانات مكتب إحصاءات العمل الأمريكي. وفي الوقت نفسه، يبلغ متوسط ​​تكلفة الدراسة الجامعية في الولايات المتحدة 36.436 دولارًا سنويًا – بما في ذلك الرسوم الدراسية والكتب المدرسية واللوازم ونفقات المعيشة – وهي التكلفة التي تضاعفت منذ مطلع القرن وحده، وفقًا لمبادرة بيانات التعليم. خلال السبعينيات، أفادت المجموعة أن التكلفة الإجمالية للالتحاق بمؤسسة عامة (الرسوم الدراسية، والإقامة والطعام) تراوحت بين 1.238 دولارًا و2.327 دولارًا.

وجدت دراسة حديثة للأمريكيين الذين تتراوح أعمارهم بين 18 و 42 عامًا أجرتها صحيفة يو إس آيه توداي، أنه مع هذا التحويل يمكن لجيل الألفية والجيل زد تخصيص الكثير من أموالهم لقروض الطلاب وديون بطاقات الائتمان. 40% من أولئك الذين يتلقون خطة ميراث لسداد الديون و69% من أولئك الذين لديهم أكثر من 10.000 دولار من الديون يتوقعون أن الميراث سوف يمحو كل ذلك.

ولكن لا يزال هناك سؤال حول مقدار ما سيتبقى للأجيال الشابة بالضبط. وبعيدًا عن أعمال الإيثار، يستمر كبار السن في العيش هنا والآن، والمعيشة ليست رخيصة تمامًا. كشفت الأرقام التي حسبتها صحيفة نيويورك تايمز أن الأمريكيين الذين تزيد أعمارهم عن 65 عامًا، حتى أولئك الذين يدخرون ما يصل إلى 1,8 مليون دولار، كانوا أكثر عرضة للوفاة مفلسين إذا كانوا في حاجة إلى رعاية طويلة الأجل، أو دفعوا تكاليف المساعدة الصحية أو عاشوا في منازل. دور رعاية المسنين من أولئك الذين لا يحتاجون إلى مثل هذه الخدمات.

كيف يمكن للشباب الأميركيين الحفاظ على الثروة الجديدة؟

ومع ذلك، مثلما لا يمكن التنبؤ بالنفقات التي قد يحملها المستقبل، فإن جيل الألفية والجيل زد لديهم أيضًا فرصة ذهبية لتحويل الثروة إلى مكاسب دائمة. إحدى الطرق للقيام بذلك تتضمن التعلم من أسلافهم من جيل الطفرة السكانية.

لقد استفادت الأجيال الأكبر سنًا من العقارات من كونها قدوة. على مدى السنوات العشر الماضية، ارتفع مؤشر ستاندرد آند بورز داو جونز ريل إستيت سيليكت سيكتور (S&P Dow Jones Real Estate Select Sector) من 128 دولارًا إلى 190 دولارًا تقريبًا، أي قفزة بنسبة 48%. يعد وضع أكبر قدر ممكن في خطة التقاعد أمرًا ذكيًا أيضًا.

يتوقع الورثة الحصول على ما يقرب من 320 ألف دولار في المتوسط، وفقًا لصحيفة يو إس آيه توداي. لنفترض أنك وضعت 10% فقط من ذلك في 401 (ك) أو حساب التقاعد الفردي. وبمعدل فائدة مركب على مدار 40 عامًا بنسبة 5% مع 320 دولارًا أمريكيًا كمساهمات شهرية، سيتحول استثمارك إلى ما يقرب من 690,000 دولار أمريكي.

اقرأ أيضًا: من المستفيد إذا خفض الاحتياطي الفيدرالي أسعار الفائدة؟

المصدر: ياهو فينانس