هناك سبب يشجع الموظفين غالبًا على جني الأموال للتقاعد في حسابات ادخار ذات امتيازات ضريبية مثل حسابات التقاعد الفردية (IRA) أو حسابات 401 كيه [401 (k)]. إذا كنت ستبذل جهدًا لبناء عش لنفسك، فقد تستمتع أيضًا ببعض الإعفاءات الضريبية الجيدة على طول الطريق.

ولكن في حين أن الادخار في حسابات التقاعد الفردية (IRA) أو حسابات 401 كيه (401 (k)) أمر منطقي للغاية، فإن هذه الحسابات لها بعض العيوب. يتمثل هذا العيب في أنك ستواجه عقوبات إذا قمت بسحب الأموال من أيٍ منها قبل سن 59 وستة أشهر (على الرغم من أن هناك بعض الاستثناءات المحدودة). وبينما يمكن القول أن هذا أمر جيد، لأنه يشجع المدخرين على ترك أموالهم بمفردهم حتى التقاعد، فإنه يترك أيضًا العمال الذين يقررون إنهاء حياتهم المهنية في الخمسينيات من العمر في موقف صعب.

من عيوب الاحتفاظ بمدخرات التقاعد في حسابات التقاعد الفردية (IRA) أو حسابات 401 كيه (401 (k)) هو أنك لا تستطيع إبقاء أموالك في الحساب لتتمتع بنمو مع ميزات ضريبية إلى الأبد، حيث أن مصلحة الضرائب الأمريكية ستطلب منك أن تبدأ في سحب مبالغ من مدخراتك بدءًا من سن 72. وإذا لم تتبع هذه القاعدة، فقد تواجه عقوبات كبيرة.

لا تتجاهل حساب التوزيعات الدنيا المطلوبة الخاصة بك

إذا كان لديك حساب تقاعد فردي تقليدي (IRA) أو حساب 401 كيه (401 (k)) تقليدي أو حساب روث 401 كيه (Roth 401 (k))، فأنت مجبر على البدء في إجراء عمليات سحب سنوية بمجرد أن تبلغ 72 عامًا. تُعرف هذه باسم التوزيعات الدنيا المطلوبة (Required Minimum Distributions RMDs)، ويتم احتسابها على أساس رصيد حسابك والعمر المتوقع.

يجب أن تقوم بسحب أول توزيعات دنيا مطلوبة من حسابك بحلول 1 أبريل / نيسان بعد العام الذي تبلغ فيه 72 عامًا. لذلك إذا بلغت 72 عامًا في أكتوبر / تشرين الأول الماضي، فأمامك عدة أشهر لسحب هذه الأموال من حساب التقاعد الفردي (IRA) الخاص بك أو حساب 401 كيه (401 (k)).

ولكن يجب أخذ جميع التوزيعات الدنيا اللاحقة بحلول 31 ديسمبر / كانون الأول من كل عام. لذلك، إذا كنت في منتصف السبعينيات من العمر، على سبيل المثال، ولم تقم بسحب هذه التوزيعات الخاصة بك عن شهور عام 2022، فإن لديك أقل من شهر لسحب هذه الأموال.

ماذا يحدث إذا لم تقم بسحب التوزيعات الدنيا الخاصة بك؟ تواجه عقوبة تعادل 50% من المبلغ الذي كان من المفترض أن تسحبه. لذا، إذا كنت مطالب بسحب 10,000 كتوزيعات دنيا، فإن عدم سحبها سيكلفك 5000 دولار.

تجنب التوزيعات الدنيا المطلوبة

بالنسبة لبعض المتقاعدين، لا تمثل التوزيعات الدنيا المطلوبة مشكلة. هذا لأنهم يحتاجون إلى سحب مبالغ من مدخراتهم للوفاء بالتزامات الضمان الاجتماعي الخاصة بهم. لكن البعض الآخر يجدون الالتزام بسحب التوزيعات الدنيا المطلوبة عبئًا.

الآن الخبر السار هو أن التوزيعات الدنيا في حساب روث 401 كيه (Roth 401 (k)) لا تخضع لأي التزام ضريبي، نظرًا لأن سحوبات روث 401 كيه (Roth 401 (k)) بشكل عام لا تخضع للضرائب. ولكن في هذا السيناريو، ما زلت تفقد خيار الاحتفاظ بأموالك مستثمرة في روث 401 كيه (Roth 401 (k))، حيث يمكن أن تنمو معفاة من الضرائب.

إذا لم تعجبك فكرة إجبارك على سحب الأموال من مدخراتك أثناء التقاعد، فقد ترغب في الاحتفاظ بأموالك في حساب تقاعد فردي من النوع روث (Roth IRA). بالإضافة إلى عمليات السحب المعفاة من الضرائب، لا تفرض حسابات التقاعد الفردي من النوع روث (Roth IRAs) سحب توزيعات دنيا. لذا، فهي مكان جيد للاحتفاظ بأموالك إذا كنت تريد ترك بعض الثروة لورثتك.

لا تفوت هذا الموعد 

إن التخلص من الأموال شيء ربما تفضل عدم القيام به. ولكن إذا لم تقم بسحب توزيعاتك الدنيا المطلوبة عن عام 2022 بحلول 31 ديسمبر / كانون الأول، فهذا ما سيحدث. بدلاً من الانتظار حتى اللحظة الأخيرة، امض قدمًا واسحب هذه الأموال من حسابك عاجلاً وليس آجلاً حتى تتمكن من إزالة هذه المهمة من قائمتك.

اقرأ أيضًا أسهم تسلا تتراجع مع تركيز ماسك على تويتر

المصدر: ذا موتلي فول