ما هي المطالبات المعلقة؟
في مجال المالية، يشير مصطلح المطالبات المعلقة إلى المعاملات – عادةً الشيكات – التي لم تتم معالجتها بعد. في معظم الحالات، لا تتجاوز الفترة الزمنية التي يتم خلالها الاحتفاظ بالشيكات على أنها مطالبات معلقة يوم عمل واحد.
ملخص لأهم النقاط
- المطالبات المعلقة هي المعاملات التي لم تتم معالجتها من قبل البنوك.
- المثال الأكثر شيوعًا هو الشيكات التي لم يتم إيداعها بعد.
- يمكن أن يؤدي تعليق المطالبات إلى ظاهرة تُعرف باسم تعويم المطالبات، حيث يوجد المال مؤقتًا في حسابين في وقت واحد. ومع ذلك، يتم تصحيح هذه الازدواجية بسرعة من قبل البنوك بمجرد معالجة الشيكات ذات الصلة.
مفهوم المطالبات المعلقة
تحدث عمليات تعليق المطالبات عادةً عندما لا يكون لدى البنك الوقت الكافي لمعالجة جميع المدفوعات التي تلقاها قبل نهاية يوم العمل. توجد عادة في بنوك المقاصة الكبيرة، وهي تختلف عن الحجوزات التي تفرضها البنوك على شيكات خارج الدولة أو طرف ثالث. في هذه الحالة، يتم عادةً تعليق الشيك لمجرد أنه تم استلامه في وقت متأخر جدًا من اليوم للمعالجة في نفس اليوم.
على سبيل المثال، قد يحضر العميل عددًا كبيرًا من الشيكات ليتم إيداعها قرب نهاية يوم العمل. قد ينتج عن مثل هذا الموقف شيكات معلقة إذا كان البنك غير قادر على معالجتها خلال نفس اليوم. سيتم بعد ذلك تجميع هذه الشيكات المعلقة معًا وإيداعها خلال يوم العمل التالي.
عندما يكون لدى البنك احتياطيات، فإنه سيوفر للمودع بطاقة إيداع تمت معالجتها في تاريخ استلامه للأدوات. ومع ذلك يمكن أن يؤدي هذا الموقف إلى تعويم المطالبات، حيث يوجد المال الذي تمثله الشيكات المعلقة لفترة وجيزة في نسختين: مرة واحدة في الحساب الذي يتم سحب الشيكات المعلقة عليه، ومرة ثانية في الحساب الذي تم إيداعها فيه.
لتجنب تعويم المطالبات، سترسل بعض البنوك خصمًا إلى الحساب الذي سيتم إيداع الشيكات المعلقة فيه. عندما تتم معالجة المطالبات المعلقة في اليوم التالي، سيتم استبعاد هذا الخصم. بالإضافة إلى ذلك، ستطلب بعض البنوك من العملاء الذين يتسببون في كثير من الأحيان في حدوث مطالبات معلقة توقيع اتفاقية تحدد شروط التعليق. من ناحية أخرى، تعالج البنوك الأخرى هذه المشكلة برفض السماح تعليق المطالبات على الإطلاق. بدلاً من ذلك، يقومون ببساطة بإبلاغ العملاء إلى أنه ستتم معالجة المطالبات المعلقة في يوم العمل التالي.
نقطة مهمة: ستسمح البنوك عادةً فقط بتعليق المطالبات نيابة عن العملاء ذوي التصنيف الائتماني الجيد. عندما يرى فاحصو البنوك حدوث عمليات مطالبة معلقة، فإنهم عادةً ما يتوخون الحرص على ضمان معالجة المطالبات المعلقة في يوم العمل التالي وتصفية الديون المعلقة بانتظام.
مثال من واقع الحياة على المطالبات المعلقة
على الرغم من ندرة عمليات تعليق المطالبات في البنوك الفردية، إلا أنها شائعة نسبيًا إذا تم عرضها على مستوى النظام المالي العام. على سبيل المثال، لاحظ الاحتياطي الفيدرالي زيادة في مستويات تعليق المطالبات في أيام الثلاثاء، بسبب تراكم الشيكات التي تم إيداعها ولكن لم تتم معالجتها خلال عطلة نهاية الأسبوع السابقة. وبالمثل، فإن معدل تعويم المطالبات المعلقة هو الأعلى بشكل عام في ديسمبر ويناير، بسبب الشيكات غير المجهزة المودعة خلال موسم العطلات. يمكن أن تؤدي الاضطرابات المؤقتة في ساعات العمل المصرفي، مثل أحداث الطقس القاسية، إلى عمليات تعويم للمطالبات المعلقة في أعقابها.1
هوامش
- Federal Reserve Bank of New York.”Float.” Accessed Nov. 7, 2020.
