ما هو التجميع؟
التجميع في أسواق العقود الآجلة هو عملية تجميع جميع مراكز العقود الآجلة التي يملكها أو يتحكم فيها متداول واحد أو مجموعة من المتداولين في مركز مجمع واحد. ومع ذلك فإن التجميع بمعنى التخطيط المالي هو طريقة محاسبية موفرة للوقت تدمج البيانات المالية للفرد من مؤسسات مختلفة في مكان واحد.
وأصبح التجميع شائعًا بشكل متزايد لدى المستشارين عند خدمة حسابات العملاء حيث يمكنهم مناقشة الحسابات مع العميل بطريقة أوضح وسهلة الفهم قبل تقسيم الحساب إلى فئاته الخاصة.
ملخص لأهم النقاط:
- يقوم المستشارون الماليون والبنوك بتجميع معلومات عملائهم حتى يتمكنوا من إنتاج صورة واضحة عن الموارد المالية لهذا العميل بسهولة. كما أنه يضيف مستوى إضافيًا من الحماية للعميل.
- يصطدم المستشارون والمخططون بالحائط عندما لا يمنحهم عملاؤهم حق الوصول الكامل ويجادلون بأنه لا يسمح لهم بمشاهدة الصورة الكاملة اللازمة لتقديم مشورة دقيقة بشأن الشؤون المالية لعملائهم.
- يعتبر التجميع مفيدًا لكلا الطرفين ولكن المستشار المالي الذي قد يرى فرصة في خدمة العميل حيث قد يتمكن من بيعه منتج أو خدمة وبالتالي يحقق فائدة أكبر.
آلية عمل التجميع
يستخدم المستشارون الماليون تقنية تجميع الحسابات لجمع معلومات حول الموقف والمعاملات من حسابات التجزئة للمستثمرين في المؤسسات المالية الأخرى. يوفر المجمعون للمستثمرين ومستشاريهم وجهة نظر مركزية للوضع المالي الكامل للمستثمر بما في ذلك التحديثات اليومية.
يتعامل المخططون الماليون مع كل من الحسابات المُدارة وغير المُدارة. وتحتوي الحسابات المدارة على الأصول الخاضعة لسيطرة المستشار والتي يحتفظ بها وصي المستشار. ويستخدم المخططون إدارة المحفظة وبرامج إعداد التقارير لالتقاط بيانات العميل من خلال رابط مباشر من أمين الحفظ. من المهم للمخطط أن يكون لديه جميع الحسابات لأن تجميعها بدون المجموعة الكاملة من شأنه أن يرسم صورة غير دقيقة عن الشؤون المالية لهذا العميل.
بالإضافة إلى ذلك، تحتوي الحسابات غير المدارة على أصول لا تخضع لإدارة المستشار ولكنها مع ذلك مهمة للخطة المالية للعميل. تشمل الأمثلة حسابات 401 (ك)، وحسابات التحقق الشخصية أو حسابات التوفير والمعاشات التقاعدية وحسابات بطاقات الائتمان.
إن اهتمام المستشار بالحسابات المُدارة هو الافتقار إلى إمكانية الوصول عندما لا يقدم العميل معلومات تسجيل الدخول. لا يمكن للمستشارين تقديم نهج شامل للتخطيط المالي وإدارة الأصول دون تحديثات يومية على الحسابات غير المدارة.
أهمية تجميع الحساب
تعمل خدمات تجميع الحسابات على حل المشكلة من خلال توفير طريقة ملائمة للحصول على المركز الحالي ومعلومات المعاملات حول الحسابات الموجودة في معظم بنوك التجزئة أو شركات السمسرة. نظرًا لأن خصوصية المستثمرين محمية فإن الكشف عن معلومات الوصول الشخصية الخاصة بهم لكل حساب غير مدار ليس ضروريًا.
يستخدم المخططون الماليون برنامج حساب إجمالي لتحليل إجمالي أصول العميل وخصومه وصافي ثروته الإيرادات والمصروفات والاتجاهات في الأصول والخصوم وصافي القيمة وقيم المعاملات. يقوم المستشار أيضًا بتقييم المخاطر المختلفة في محفظة العميل قبل اتخاذ قرارات الاستثمار.
آثار تجميع الحساب
تقدم العديد من خدمات التجميع اتصالات مباشرة بين شركات السمسرة والمؤسسات المالية بدلاً من استخدام مواقع البنوك. ويعطي العملاء للمؤسسات المالية موافقتهم من خلال تقديم المعلومات الشخصية للخدمات الإجمالية.
