ما هو قسط التأمين؟
قسط التأمين هو المبلغ الذي يدفعه الفرد أو الشركة مقابل بوليصة التأمين. يتم دفع أقساط التأمين للوثائق التي تغطي الرعاية الصحية والتأمين على السيارات والتأمين على المنزل والتأمين على الحياة.
بمجرد الحصول عليه، يكون القسط هو دخل شركة التأمين. كما أنه يمثل مسؤولية، حيث يجب على شركة التأمين توفير تغطية للمطالبات المقدمة ضد البوليصة. قد يؤدي عدم دفع قسط التأمين من جانب الفرد أو الشركة إلى إلغاء البوليصة.
ملخص لأهم النقاط
- قسط التأمين هو المبلغ المالي الذي يجب على الفرد أو الشركة دفعه مقابل بوليصة التأمين.
- يتم دفع أقساط التأمين للبوالص التي تغطي الرعاية الصحية والتأمين على السيارات والتأمين على المنزل والتأمين على الحياة.
- قد يؤدي عدم دفع قسط التأمين من جانب الفرد أو الشركة إلى إلغاء الوثيقة وفقدان التغطية.
مفهوم أقساط التأمين
عندما تقوم بالتسجيل في بوليصة تأمين، فإن شركة التأمين الخاصة بك سوف تفرض عليك قسطًا. هذا هو المبلغ الذي تدفعه مقابل البوليصة. يمكن لحاملي الوثائق الاختيار من بين عدد من الخيارات لدفع أقساط التأمين الخاصة بهم. تسمح بعض شركات التأمين لحامل الوثيقة بدفع قسط التأمين على أقساط – شهرية أو نصف سنوية – بينما قد يطلب البعض الآخر دفعة مقدمة كاملة قبل بدء أي تغطية.
نقطة مهمة: قد تكون هناك رسوم إضافية مستحقة الدفع لشركة التأمين بالإضافة إلى قسط التأمين، بما في ذلك الضرائب أو رسوم الخدمات.
يعتمد سعر القسط على عدة عوامل منها:
- نوع التغطية
- عمرك
- المنطقة التي تعيش فيها
- أي مطالبات رفعت في الماضي
- المخاطر الأخلاقية والاختيار المعاكس
على سبيل المثال، في حالة وجود بوليصة تأمين على السيارات، قد تكون احتمالية تقديم مطالبة ضد سائق مراهق يعيش في منطقة حضرية أعلى مقارنة بالسائق المراهق في منطقة الضواحي. بشكل عام، كلما زادت المخاطر المصاحبة، زادت تكلفة بوليصة التأمين (وبالتالي أقساط التأمين).
في حالة وجود بوليصة تأمين على الحياة، سيحدد العمر الذي تبدأ فيه التغطية مبلغ قسط التأمين الخاص بك، إلى جانب عوامل الخطر الأخرى (مثل صحتك الحالية). كلما كنت أصغر سنًا، قلت أقساط التأمين بشكل عام. على العكس من ذلك، كلما تقدمت في السن، زاد دفع أقساط التأمين لشركة التأمين الخاصة بك.
قد تزيد أقساط التأمين بعد انتهاء فترة الوثيقة. يجوز لشركة التأمين زيادة قسط التأمين للمطالبات المقدمة خلال الفترة السابقة، إذا زادت المخاطر المرتبطة بتقديم نوع معين من التأمين، أو إذا زادت تكلفة توفير التغطية.
اعتبارات خاصة
البحث عن أقل الأقساط؟
يجد معظم المستهلكين أن التسوق هو أفضل طريقة للعثور على أرخص أقساط التأمين. يمكنك اختيار التسوق بمفردك مع شركات التأمين الفردية. وإذا كنت تبحث فقط عن عروض الأسعار، فمن السهل فعل ذلك بنفسك عبر الإنترنت.
على سبيل المثال، يسمح قانون الرعاية الميسرة (ACA) للمستهلكين غير المؤمن عليهم بالتسوق للحصول على بوليصات التأمين الصحي في السوق. عند تسجيل الدخول، يتطلب الموقع بعض المعلومات الأساسية مثل اسمك وتاريخ ميلادك وعنوانك ودخلك، بالإضافة إلى المعلومات الشخصية لأي شخص آخر في منزلك. يمكنك الاختيار من بين عدد من الخيارات المتاحة بناءً على حالتك- لكل منها أقساط مختلفة، وخصومات، وتكاليف مشتركة. تتغير تغطية السياسة بناءً على المبلغ الذي تدفعه.
الخيار الآخر هو محاولة المرور عبر وكيل تأمين أو وسيط. إنهم يميلون إلى العمل مع عدد من الشركات المختلفة ويمكنهم محاولة الحصول على أفضل عرض أسعار لك. يمكن للعديد من الوسطاء توصيلك بوثائق التأمين على الحياة والسيارات والمنزل والتأمين الصحي. ومع ذلك، من المهم أن تضع في اعتبارك أن بعض هؤلاء الوسطاء قد يكونون بدافع العمولات.
كيف يتم استخدام الأقساط؟
يستخدم المؤمِّنون أقساط التأمين المدفوعة لهم من قبل عملائهم وحاملي وثائقهم من أجل تغطية الالتزامات المرتبطة بالوثائق التي يكتتبونها. يمكنهم أيضًا استثمار قسط التأمين لتوليد عوائد أعلى. هذا يمكن أن يعوض بعض تكاليف توفير التغطية التأمينية ومساعدة شركة التأمين في الحفاظ على أسعارها تنافسية.
بينما قد تستثمر شركات التأمين في أصول ذات مستويات متفاوتة من السيولة والعوائد، إلا أنها مطالبة بالحفاظ على مستوى معين من السيولة في جميع الأوقات. يحدد منظمو التأمين في الدولة عدد الأصول السائلة المطلوبة لضمان قدرة شركات التأمين على دفع المطالبات.
مستقبل أسعار أقساط التأمين؟
توظف شركات التأمين عمومًا مهنيين معروفين باسم الاكتواريين لتحديد مستويات المخاطر وأسعار الأقساط لبوليصة تأمين معينة. أدى ظهور الخوارزميات المتطورة والذكاء الاصطناعي إلى تغيير جذري في كيفية تسعير وبيع التأمين. هناك نقاش نشط بين أولئك الذين يقولون إن الخوارزميات ستحل محل الخبراء الاكتواريين البشريين في المستقبل وأولئك الذين يجادلون في الاستخدام المتزايد للخوارزميات سيتطلبون مشاركة أكبر من خبراء اكتواريين بشريين وإرسال المهنة إلى “المستوى التالي”.
