صافي القيمة (Net Worth)

ما هو صافي القيمة (Net Worth)؟

صافي القيمة (Net Worth) هو قيمة الأصول التي يمتلكها الفرد أو الشركة مطروحًا منها الالتزامات التي يدينون بها. إنها مقياس مهم لقياس صحة الشركة، وتوفر صورة مفيدة لموقفها المالي الحالي.
يُستخدم مصطلح صافي القيمة (Net Worth) في العالم المالي لتأهيل أفراد معينين لاستراتيجيات استثمارية معينة أو منتجات مالية مثل صناديق التحوط أو المنتجات الهيكلية أو غيرها من الاستثمارات المعقدة أو البديلة. يُشار إلى صافي القيمة (Net Worth) أحيانًا باسم الثروة الصافية. كما أصبحت هوسًا للثقافة الشعبية مع قوائم تصنف الأشخاص الذين لديهم أعلى صافي ثروة بالإضافة إلى صافي ثروة المشاهير المختلفين.

النقاط الرئيسية

• صافي القيمة (Net Worth) هو مفهوم كمي يقيس قيمة الكيان ويمكن تطبيقه على الأفراد والشركات والقطاعات وحتى البلدان.
• يوفر صافي القيمة صورة سريعة للموقف المالي الحالي للكيان.
• يُعرف صافي القيمة (Net Worth) أيضًا في مجال الأعمال بالقيمة الدفترية أو حقوق المساهمين.
• يُطلق على الأشخاص الذين لديهم صافي ثروة كبير اسم الأفراد ذوي صافي القيمة (Net Worth) العالية (HNWI).

كيفية حساب صافي القيمة

يتم حساب صافي القيمة (Net Worth) عن طريق طرح جميع الالتزامات من جميع الأصول. الأصل هو أي شيء مملوك له قيمة نقدية. الالتزامات هي التزامات تستنزف الموارد، وهي تشمل القروض والحسابات الدائنة والرهن العقاري.
يمكن وصف صافي القيمة (Net Worth) بأنه إما إيجابي أو سلبي. صافي القيمة (Net Worth) الإيجابي يعني أن الأصول تتجاوز الالتزامات. صافي القيمة (Net Worth) السلبي يشير إلى أن الالتزامات تتجاوز الأصول. صافي القيمة (Net Worth) الإيجابي والمتزايد يشير إلى صحة مالية جيدة. انخفاض صافي القيمة (Net Worth) هو سبب للقلق لأنه قد يشير إلى انخفاض في الأصول نسبة إلى الالتزامات.
أفضل طريقة لتحسين صافي القيمة (Net Worth) هي إما تقليل الالتزامات بينما تظل الأصول ثابتة أو زيادة الأصول بينما تظل الالتزامات ثابتة أو تنخفض.

ملحوظة: يمكن تطبيق صافي القيمة (Net Worth) على الأفراد والشركات والقطاعات وحتى البلدان.

صافي القيمة في الأعمال التجارية

يُعرف صافي القيمة (Net Worth) بالقيمة الدفترية أو حقوق المساهمين في الأعمال التجارية. يُعرف الميزانية العامة أيضًا باسم بيان صافي القيمة (Net Worth). قيمة حقوق الملكية في الشركة تساوي الفرق بين قيمة إجمالي الأصول وإجمالي الالتزامات. وتسلط القيم في الميزانية العامة للشركة الضوء على التكاليف التاريخية أو القيم الدفترية بدلًا من القيم السوقية الحالية.
يقوم المقرضون بفحص صافي قيمة الشركة لتحديد ما إذا كانت تتمتع بصحة مالية جيدة. قد لا يكون الدائن واثقًا جدًا من قدرة الشركة على سداد قروضها إذا تجاوز إجمالي الالتزامات إجمالي الأصول.
ستسجل الشركة المربحة باستمرار صافي قيمة متزايد أو قيمة دفترية بشرط ألا يتم توزيع هذه الأرباح بالكامل على المساهمين كأرباح. غالبًا ما تكون القيمة الدفترية المتزايدة مصحوبة بزيادة في قيمة سعر سهم الشركة العامة.

صافي القيمة في التمويل الشخصي

صافي القيمة (Net Worth) للفرد هي القيمة المتبقية بعد طرح الالتزامات من الأصول. تشمل الالتزامات الديون مثل الرهن العقاري وأرصدة بطاقات الائتمان والقروض الطلابية وقروض السيارات. يمكن أن تشمل الالتزامات أيضًا التزامات مثل الفواتير والضرائب التي يجب سدادها.
يمكن أن تشمل أصول الفرد أرصدة الحسابات الجارية والادخار وقيمة الأوراق المالية مثل الأسهم أو السندات وقيمة الممتلكات العقارية والقيمة السوقية للسيارة. صافي القيمة (Net Worth) هو كل ما تبقى بعد بيع جميع الأصول وسداد الديون الشخصية.
يُعرف الأشخاص الذين لديهم صافي ثروة كبير بالأفراد ذوي صافي القيمة العالية (HNWI). وهم يشكلون السوق الرئيسية لمديري الثروات ومستشاري الاستثمار. المستثمرون الذين تبلغ ثرواتهم الصافية مليون دولار على الأقل إما بمفردهم أو مع زوجاتهم وباستثناء مساكنهم الأساسية هم “مستثمرون معتمدون” في نظر لجنة الأوراق المالية والبورصة (SEC). يُسمح لهم بالاستثمار في عروض الأوراق المالية غير المسجلة.

هام: تتضمن قيمة صافي القيمة (Net Worth) الشخصية القيمة السوقية الحالية للأصول وتكاليف الديون الحالية.

مثال على صافي الثروة

لنفترض أن الزوجين لديهما الأصول التالية:

• مسكن رئيسي بقيمة 250.000 دولار
• محفظة استثمارية بقيمة سوقية 100.000 دولار
• سيارات وأصول أخرى بقيمة 25.000 دولار

تتضمن الالتزامات:

• رصيد الرهن العقاري المستحق بقيمة 100.000 دولار
• قرض سيارة بقيمة 10.000 دولار

وبالتالي، سيتم حساب صافي ثروة الزوجين على النحو التالي:

[250.000 دولار + 100.000 دولار + 25.000 دولار] – [100.000 دولار + 10.000 دولار] = 265.000 دولار

لنفترض أن الوضع المالي للزوجين يتغير بعد خمس سنوات. قيمة المسكن هي 225.000 دولار، ومحفظة الاستثمار هي 120.000 دولار، وإجمالي المدخرات 20.000 دولار، وقيمة السيارة والأصول الأخرى 15.000 دولار. رصيد قرض الرهن العقاري الخاص بهم هو 80.000 دولار وقرض السيارة هو 0 دولار لأنه تم سداده. صافي ثروتهم بعد خمس سنوات سيكون:

[225.000 دولار + 120.000 دولار + 20.000 دولار + 15.000 دولار] – 80.000 دولار = 300.000 دولار.

ارتفعت صافي القيمة (Net Worth) للزوجين بمقدار 35.000 دولار على الرغم من انخفاض قيمة مسكنهما وسيارتهما. وقد تم تعويض هذه الانخفاضات عن طريق زيادة الأصول بإضافة محفظة الاستثمار والمدخرات بالإضافة إلى انخفاض الالتزامات المستحقة.

صافي القيمة السلبي

ينتج صافي القيمة السلبي إذا كان إجمالي الديون أكبر من إجمالي الأصول. سيكون صافي القيمة (Net Worth) سلبي إذا كان مجموع فواتير بطاقات الائتمان الخاصة بالفرد وفواتير المرافق والمدفوعات العقارية المستحقة وفواتير قرض السيارة والقروض الطلابية أعلى من القيمة الإجمالية لأموالهم واستثماراتهم.
صافي القيمة السلبي هو علامة على أن الفرد أو الأسرة بحاجة إلى تركيز طاقتها على خفض الديون. يمكن أن تساعد الميزانية الصعبة واستخدام استراتيجيات خفض الديون مثل كرة الثلج أو انهيار الديون وربما التفاوض على بعض الديون مع الدائنين في بعض الأحيان الأشخاص على الخروج من حفرة صافي القيمة السلبي والبدء في بناء مواردهم.
صافي القيمة السلبي ليس غير شائع في وقت مبكر من الحياة. تعني قروض الطلاب أن حتى الشباب الأكثر حرصًا على المال قد يبدأون مدينين بأكثر مما يملكون. كما يمكن أن تدفع المسؤوليات العائلية أو المرض غير المتوقع الناس إلى اللون الأحمر.
قد يكون التقدم بطلب للحصول على حماية الإفلاس لإلغاء بعض الديون ومنع الدائنين من محاولة تحصيلها هو الحل الأكثر ملاءمة عندما لا ينجح أي شيء آخر. ومع ذلك، لا يمكن إسقاط بعض الالتزامات. وهي تشمل نفقة الطفل ونفقة الزوجة والضرائب وغالبًا قروض الطلاب. وستظل العديد من أنواع الإفلاس في تقرير الائتمان الخاص بالفرد لمدة 10 سنوات.¹

أسئلة شائعة

ما هو صافي القيمة الجيد؟

يختلف تحديد صافي القيمة (Net Worth) “الجيد” لكل فرد وفقًا لظروف حياته واحتياجاته المالية وأسلوب حياته. يبلغ متوسط ​​صافي القيمة (Net Worth) للأسرة في الولايات المتحدة 192.900 دولار، وفقًا لبيانات عام 2023 من بنك الاحتياطي الفيدرالي.²

كيف أحسب صافي ثروتي؟

اطرح إجمالي التزاماتك من إجمالي أصولك. ستشمل أصولك الإجمالية استثماراتك ومدخراتك وودائعك النقدية وأي حقوق ملكية لديك في منزل أو سيارة أو أصول أخرى مماثلة. ستشمل الالتزامات الإجمالية أي دين، مثل قروض الطلاب وديون بطاقات الائتمان.

كم كان يجب أن أدخر؟

سيعتمد المبلغ الذي كان يجب أن أدخره على عمرك ومسيرتك المهنية وأسلوب حياتك وظروف حياتك. توصي فيديلتي (Fidelity) بتوفير ثلاثة أضعاف راتبك السنوي عبر جميع حسابات التقاعد الخاصة بك بحلول الوقت الذي تبلغ فيه 40 عامًا.³

كم عدد الأشخاص في أمريكا الذين يُعتبرون “ذوي صافي ثروة مرتفع”؟

كان لدى الولايات المتحدة أكبر عدد من الأثرياء في العالم بأكثر من 7.35 مليون في عام 2022.⁴

الخلاصة

إن صافي الثروة هو وسيلة جيدة لفهم الثروة الحقيقية للفرد أو الشركة. قد يكون النظر إلى أصول شخص ما فقط مضللًا لأن هذا غالبًا ما يتم تعويضه بمقدار معين من الديون والالتزامات. يمكن زيادة صافي القيمة عن طريق زيادة الأصول مع تقليل الديون والالتزامات الأخرى.

1. Consumer Financial Protection Bureau. “I Filed for Bankruptcy. How Long Will That Appear on Credit Reports?”
2. Board of Governors of the Federal Reserve System. “Changes in U.S. Family Finances from 2019 to 2022,” Page 11 (Page 17 of PDF).
3. Experian. “How Much Money Should You Have Saved by Age 40?”
4. Statista. “Number of High Net Worth Individuals (HNWIs) Worldwide from 2010 to 2022, by Region.”