ما هي الخدمات المصرفية المنزلية؟
الخدمات المصرفية المنزلية هي ممارسة إجراءات المعاملات المصرفية من المنزل وليس في مواقع فروع البنك. تشير الخدمات المصرفية المنزلية عمومًا إلى الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول أو عبر الإنترنت أو عبر الهاتف أو عن طريق البريد. بدأت التجارب الأولى مع الخدمات المصرفية عبر الإنترنت في أوائل الثمانينيات. ومع ذلك، لم تصبح شائعة حتى صعود نجم الإنترنت في منتصف التسعينيات. تمتلك العديد من بنوك الإنترنت عددًا قليلاً من الفروع المادية، إن وجدت.
ملخص لأهم النقاط
- الخدمات المصرفية المنزلية هي ممارسة إجراء المعاملات المصرفية من المنزل وليس في مواقع المادي للبنك.
- تشمل الخدمات المصرفية المنزلية الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول، والخدمات المصرفية عبر الإنترنت، والخدمات المصرفية عبر الهاتف، والخدمات المصرفية عن طريق البريد.
- يعد توفير الوقت وتقليل المخاطر المادية من الفوائد الرئيسية للخدمات المصرفية المنزلية.
- ومع ذلك يمكن أن تعرض الخدمات المصرفية المنزلية المستخدمين لمخاطر الأمن السيبراني.
مفهوم الخدمات المصرفية المنزلية
أدت الشعبية المتزايدة للخدمات المصرفية المنزلية إلى تغيير جذري في طابع الصناعة المصرفية. يمكن للعديد من الأشخاص ترتيب شؤونهم بحيث نادراً ما يحتاجون إلى زيارة فرع مادي. استفادت البنوك عبر الإنترنت فقط من هذا التحول في الصناعة. يسمح غياب المواقع الفعلية للعديد من البنوك عبر الإنترنت بتقديم أسعار فائدة مواتية ورسوم خدمة أقل وحوافز أخرى للراغبين في التعامل المصرفي عبر الإنترنت.
تدور العديد من القيود المفروضة على الخدمات المصرفية المنزلية حول بدء المعاملات الكبيرة. طلب المظهر الشخصي يقلل بل يمنع بعض أشكال الاحتيال. على الرغم من وجود اتجاه متزايد نحو تقديم المزيد من الخدمات عبر الإنترنت، إلا أن العديد من البنوك تتطلب عادةً إجراء بعض المعاملات بشكل شخصي. على سبيل المثال، غالبًا ما يتطلب التقدم بطلب للحصول على قرض شخصي أو تجاري الحضور إلى مكتب فرعي. التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري هو معاملة مالية أخرى حيث كان على مقدم الطلب تاريخيًا زيارة البنك في مرحلة ما.
أنواع الخدمات المصرفية المنزلية
الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول
أصبحت الخدمات المصرفية عبر تطبيقات الهاتف المحمول شائعة بشكل متزايد. معظم تطبيقات الأجهزة المحمولة أسهل في الاستخدام من مواقع الويب، ولديها بعض مزايا الأمان. على وجه الخصوص، يمكن أن توفر التطبيقات المصرفية الحماية من هجمات التصيد الاحتيالي. تتيح تطبيقات الأجهزة المحمولة أيضًا في كثير من الأحيان للمستخدمين الوصول إلى الميزات غير المتوفرة عبر مواقع الويب. على سبيل المثال من الممكن في كثير من الأحيان مسح الشيكات الورقية باستخدام أحد التطبيقات، في حين أن هذه الميزة أقل شيوعًا على مواقع الويب.
الخدمات المصرفية عبر الإنترنت
الخدمات المصرفية عبر الإنترنت لا تزال شائعة إلى حد ما. تمتلك جميع البنوك تقريبًا مواقع ويب تتيح الوصول إلى الحسابات الجارية وحسابات التوفير. الخدمات المصرفية عبر الإنترنت متاحة بشكل عام للأفراد والشركات الصغيرة. قد يشعر بعض المستخدمين براحة أكبر في التعامل مع الخدمات المصرفية عبر الإنترنت مقارنة بالتطبيقات الجديدة للهواتف المحمولة. الغالبية العظمى من متصفحات الويب هي أيضًا مفتوحة المصدر ويتم اختبارها بدقة، مما يجعلها أكثر أمانًا من معظم تطبيقات الأجهزة المحمولة.
الخدمات المصرفية عبر الهاتف
تعد الخدمات المصرفية عبر الهاتف واحدة من أقدم أشكال الخدمات المصرفية المنزلية، ولا تزال لها بعض الاستخدامات. كانت بعض أقدم الخدمات المصرفية المنزلية عبارة عن أنظمة آلية للحصول على أرصدة الحسابات عبر الهاتف. في حين أن الإنترنت قد تولت هذه الوظيفة في الغالب، إلا أن الخدمات المصرفية عبر الهاتف تظل بمثابة تراجع مفيد. المكالمات الهاتفية هي وسيلة البنوك للتحقق مما إذا كان العملاء قد أجروا بالفعل معاملات مشبوهة. تساعد المكالمات الهاتفية العملاء أيضًا على حل المشكلات عند حدوث أخطاء.
الخدمات المصرفية عن طريق البريد
لا تزال الخدمات المصرفية عن طريق البريد تتمتع ببعض الشعبية. يعد إيداع الشيكات الورقية عبر البريد أمرًا بسيطًا وبديهيًا للأشخاص الذين يقومون عادةً بعملهم المصرفي شخصيًا. علاوة على ذلك، لا تقدم الخدمات المصرفية عبر البريد مخاطر الأمن السيبراني المرتبطة بالخدمات المصرفية عبر الإنترنت. تعتبر الخدمات المصرفية عبر البريد بديلاً جيدًا للعملاء الذين لديهم حاجة مؤقتة للخدمات المصرفية المنزلية.
مزايا الخدمات المصرفية المنزلية
يعد توفير الوقت وتقليل المخاطر المادية من الفوائد الرئيسية للخدمات المصرفية المنزلية. غالبًا ما يمكن إتمام المعاملات المالية في غضون دقائق في المنزل. في أحسن الأحوال، تتطلب المعاملات المصرفية شخصيًا الحضور إلى مكتب فرعي صغير في مكان مناسب، مثل متجر بقالة. في أسوأ الأحوال، تتطلب الخدمات المصرفية التقليدية رحلة منفصلة والانتظار في طابور طويل عند الوصول. كما تلغي الخدمات المصرفية المنزلية الحاجة إلى المخاطرة المادية، والتي لا تقتصر على فيروس كورونا. قتلت حوادث السيارات عشرات الآلاف من الأمريكيين كل عام في أوائل القرن الحادي والعشرين. علاوة على ذلك، يخشى الكثير من الناس التعرض للسرقة في ماكينات الصرف الآلي.
مساوئ الخدمات المصرفية المنزلية
مع التحول المتزايد إلى الخدمات المصرفية عبر الإنترنت، ظهرت تهديدات أمنية جديدة. جميع المعلومات عبر الإنترنت، مثل أرقام الحسابات والمعاملات الأخيرة، عرضة للمتسللين الضارين ولصوص آخرين. وضعت البنوك التجارية ذات الأسلحة عبر الإنترنت تدابير للأمن السيبراني لمنع حدوث مثل هذه السرقات. أصبح الأمن السيبراني ضروريًا لأن العالم أصبح أكثر اعتمادًا على أجهزة الكمبيوتر من أي وقت مضى.
نقطة مهمة: على الرغم من وجود مخاطر تتعلق بالأمن السيبراني تتعلق بالخدمات المصرفية المنزلية، إلا أنها بشكل عام أقل خطورة من المخاطر المادية للخدمات المصرفية الشخصية.
هناك نوعان رئيسيان من التهديدات لعملاء الخدمات المصرفية عبر الإنترنت، قراصنة القبعة السوداء وفيروسات الكمبيوتر. عادة ما يركز المتسللون المحترفون على الخوادم، حيث يمكنهم اختراق العديد من الحسابات في وقت واحد. تقتصر دفاعات المستخدم ضد هذه الهجمات على استخدام كلمات مرور فريدة لكل موقع وبعض أشكال المصادقة الثنائية. غالبًا ما تقوم الفيروسات بجمع بيانات الاعتماد المصرفية تلقائيًا من الأنظمة التي تصيبها. عادةً ما توقف برامج مكافحة الفيروسات وجدران الحماية معظم هذه الهجمات. ومع ذلك فإن استخدام جهاز منفصل أو وسائط تمهيد مباشرة للمعاملات المالية الحساسة يمكن أن يوفر حماية أفضل.
