الأموال (Money)

ما هو المال (Money)؟

المال هو نظام قيمة يسهل تبادل السلع في الاقتصاد. يسمح استخدام المال للمشترين والبائعين بدفع تكاليف أقل في المعاملات، مقارنة بالتجارة بالمقايضة.
كانت السلع هي الأنواع الأولى من المال. جعلتها خصائصها المادية مرغوبة كوسيلة للتبادل. في الأسواق المعاصرة، يمكن أن يشمل المال العطاء القانوني الصادر عن الحكومة أو الأموال الورقية أو بدائل المال أو الوسائط الائتمانية أو العملات المشفرة الإلكترونية.

النقاط الرئيسية

• المال هو نظام قيمة يسهل تبادل السلع.
• يؤدي استخدام المال إلى القضاء على مشكلات المقايضة حيث يجب أن يكون لدى كل طرف شيء يريده أو يحتاجه الطرف الآخر.
• تاريخيًا، كانت الأشكال الأولى للمال هي السلع الزراعية، مثل الحبوب أو الماشية.
• اليوم، تعتمد معظم أنظمة المال على العملات الموحدة التي تسيطر عليها البنوك المركزية.
• تتمتع العملات المشفرة الرقمية أيضًا ببعض خصائص المال.

كيف يعمل المال

المال هو أصل سائل يستخدم لتسهيل معاملات القيمة. يُستخدم كوسيلة للتبادل بين الأفراد والكيانات. كما أنه مخزن للقيمة ووحدة حسابية يمكنها قياس قيمة السلع الأخرى.
قبل اختراع المال، اعتمدت معظم الاقتصادات على المقايضة، حيث كان الأفراد يتاجرون بالسلع التي يمتلكونها مباشرة بتلك التي يحتاجون إليها. أثار هذا مشكلة التزامن المزدوج للرغبات: لا يمكن أن تتم المعاملة إلا إذا كان لدى كل من المشاركين شيئًا يحتاجه الآخر. يزيل المال هذه المشكلة من خلال العمل كسلعة وسيطة.
كانت أول أشكال المال المعروفة هي السلع الزراعية، مثل الحبوب أو الماشية. كانت هذه السلع مطلوبة بشدة وكان التجار يعرفون أنهم سيكونون قادرين على استخدام هذه السلع أو تداولها مرة أخرى في المستقبل. كما خدمت حبوب الكاكاو وقشور المحار والأدوات الزراعية كأشكال مبكرة للأموال.¹
مع تزايد تعقيد الاقتصادات، تم توحيد المال في شكل عملات. أدى هذا إلى تقليل تكاليف المعاملات من خلال تسهيل قياس القيمة ومقارنتها. أيضًا، أصبحت تمثيلات المال مجردة بشكل متزايد، من المعادن الثمينة والعملات المعدنية المختومة إلى الأوراق النقدية، وفي العصر الحديث، السجلات الإلكترونية.

ملاحظة: خلال الحرب العالمية الثانية، أصبحت السجائر بمثابة عملة حقيقية للجنود في معسكرات أسرى الحرب. وكان استخدام السجائر كعملة نقدية سبباً في زيادة الطلب على التبغ، حتى بين الجنود الذين لم يكونوا يدخنون.²

ما هي خصائص المال؟

لكي يكون المال مفيد إلى أقصى حد، فلابد أن يكون قابل للاستبدال ودائم وقابل للنقل وقابل للتعرف عليه ومستقر. وهذه الخصائص تقلل من تكلفة المعاملات المترتبة على استخدام الأموال من خلال تسهيل تبادلها.

يجب أن يكون المال قابل للاستبدال

تشير كلمة قابل للاستبدال إلى صفة تسمح بتبادل شيء ما أو استبداله أو إعادته بشيء آخر، على افتراض القيمة المكافئة. وبالتالي، لابد أن تكون وحدات المال قابلة للتبادل مع بعضها البعض.
على سبيل المثال، لابد أن يكون للعملات المعدنية وزن ونقاء قياسيين. ولابد أن يكون المال السلعي موحد نسبيًا في الجودة. ومحاولة استخدام سلعة غير قابلة للاستبدال كعملة تؤدي إلى تكاليف معاملات تنطوي على تقييم كل وحدة من السلعة على حدة قبل أن يتم التبادل.

لابد أن يكون المال معمر

لابد أن يكون المال معمر بما يكفي للاحتفاظ بفائدته في العديد من التبادلات المستقبلية. فالسلعة القابلة للتلف أو السلعة التي تتدهور بسرعة بسبب التبادلات المختلفة ستكون أقل فائدة للمعاملات المستقبلية. ومحاولة استخدام سلعة غير متينة كعملة تتعارض مع الاستخدام والقيمة الأساسية للمال في المستقبل.

يجب أن يكون المال قابلًا للنقل

يجب أن يكون المال سهل الحمل والتقسيم بحيث يمكن حمل كمية ذات قيمة بالنسبة للشخص أو نقلها. على سبيل المثال، محاولة استخدام سلعة يصعب أو غير مريحة حملها كعملة قد تتطلب النقل المادي الذي ينتج عنه تكاليف المعاملات.

يجب أن يكون المال قابلاً للتعرف

يجب أن تكون أصالة وكمية السلعة واضحة للمستخدمين حتى يتمكنوا بسهولة من الموافقة على شروط التبادل. إن استخدام سلعة غير قابلة للتعرف عليها كعملة يمكن أن يؤدي إلى تكاليف معاملات تتعلق بمصادقة السلع والموافقة على الكمية اللازمة للتبادل.

يجب أن يكون المعروض من المال مستقرًا

يجب أن يكون المعروض من السلعة المستخدمة كعملة ثابتًا نسبيًا بمرور الوقت لمنع التقلبات في القيمة. يؤدي استخدام سلعة غير مستقرة كعملة إلى إنتاج تكاليف معاملات بسبب خطر ارتفاع قيمتها أو انخفاضها، بسبب الندرة أو الوفرة الزائدة، قبل المعاملة التالية.

كيف يتم استخدام المال؟

يعمل المال في المقام الأول كسلعة يستخدمها الناس لتبادل العناصر ذات القيمة. ومع ذلك، فإن لها أيضًا وظائف ثانوية تنبع من استخدامها كوسيلة للتبادل.

المال كوحدة حساب

نظرًا لاستخدام المال كوسيلة للتبادل للشراء والبيع وكمؤشر قيمة لجميع أنواع السلع والخدمات، يمكن استخدام المال كوحدة حساب.
وهذا يعني أن المال يمكنه تتبع التغيرات في قيمة العناصر بمرور الوقت والمعاملات المتعددة. يمكن للناس استخدامه لمقارنة قيم مجموعات أو كميات مختلفة من السلع والخدمات المختلفة.
يجعل المال كوحدة حساب من الممكن حساب الأرباح والخسائر وموازنة الميزانية وتقييم إجمالي أصول الشركة.

المال كمخزن للقيمة

إن فائدة المال كوسيلة للتبادل في المعاملات موجهة بطبيعتها نحو المستقبل. وعلى هذا النحو، فإنه يوفر وسيلة لتخزين القيمة النقدية لاستخدامها في المستقبل دون تدهور هذه القيمة.
لذلك، عندما يتبادل الناس العناصر مقابل المال، يحتفظ هذا المال بقيمة معينة يمكن استخدامها في معاملات أخرى. هذه القدرة على العمل كمخزن للقيمة تسهل الادخار للمستقبل والانخراط في المعاملات على مسافات طويلة.

المال كمعيار للدفع المؤجل

بقدر ما يتم قبول الأموال كوسيلة للتبادل وتعمل كمخزن مفيد للقيمة، يمكن استخدامها لنقل القيمة على مدى فترات زمنية مختلفة في شكل ائتمانات وديون.
يمكن لشخص واحد أن يقترض كمية من المال من شخص آخر لفترة زمنية متفق عليها، ويسدد كمية مختلفة متفق عليها من المال في تاريخ مستقبلي.

أنواع مختلفة من المال

الأموال التي يحددها السوق

يمكن أن ينشأ المال من النظام التلقائي للأسواق. حيث يتاجر التجار بالسلع المختلفة، فإن بعض السلع ستثبت أنها أكثر ملاءمة من غيرها لأنها تحتوي على أفضل مزيج من الخصائص الخمس للنقود المذكورة أعلاه.
بمرور الوقت، قد تصبح هذه السلع مرغوبة كأشياء للتبادل، وليس للاستخدام العملي. في النهاية، قد يرغب الناس في سلعة فقط للتداول في المستقبل.
تاريخيًا، كانت المعادن الثمينة مثل الذهب والفضة تُستخدم غالبًا كعملات يحددها السوق. كانت ذات قيمة عالية في العديد من الثقافات والمجتمعات المختلفة. اليوم، يلجأ الناس في الاقتصادات غير النقدية بشكل متكرر إلى السجائر أو المعكرونة سريعة التحضير أو غيرها من السلع غير القابلة للتلف كبديل نقدي يحدده السوق.³

الأموال التي تصدرها الحكومة

عندما يتم قبول نوع معين من المال على نطاق واسع في جميع أنحاء الاقتصاد، فقد تبدأ الهيئات الحكومية في تنظيمها كعملة. قد تصدر عملات معدنية أو أوراق نقدية موحدة لتقليل تكاليف المعاملات بشكل أكبر.
قد تعترف الحكومة أيضًا ببعض المال كعطاء قانوني، مما يعني أن المحاكم والهيئات الحكومية يجب أن تقبل هذا الشكل من المال كوسيلة نهائية للدفع.
إن إصدار المال يسمح للحكومة بالاستفادة من رسوم إصدار العملة، والفرق بين القيمة الاسمية للعملة وتكلفة إنتاجها.
على سبيل المثال، إذا كانت تكلفة طباعة ورقة نقدية بقيمة 100 دولار 10 دولارات فقط، فستحقق الحكومة ربحًا قدره 90 دولارًا لكل ورقة نقدية تطبعها. ومع ذلك، فإن الحكومات التي تعتمد بشكل كبير على رسوم إصدار العملة قد تخفض قيمة عملتها عن غير قصد.

النقد الإلزامي

تصدر العديد من الدول النقود الإلزامية، وهي العملة التي لا تمثل أي نوع من السلع. وبدلًا من ذلك، يتم دعم النقد الإلزامي من خلال القوة الاقتصادية للحكومة المصدرة. وتستمد قيمتها من العرض والطلب واستقرار الحكومة.
يسمح النقد الإلزامي للحكومة المصدرة بإجراء السياسة الاقتصادية عن طريق زيادة أو خفض المعروض النقدي. في الولايات المتحدة، يراقب بنك الاحتياطي الفيدرالي ووزارة الخزانة عدة أنواع من المعروض النقدي لغرض تنظيم وتخفيف القضايا النقدية.⁴
نظرًا لأن النقد الإلزامي لا يمثل سلعة حقيقية، فإن الأمر يقع على عاتق الحكومة المصدرة لضمان استيفائها للخصائص الخمس للنقود الموضحة أعلاه.
يعمل صندوق النقد الدولي والبنك الدولي كجهة رقابة عالمية لتبادل العملات الدولية.^{5 6}
قد تفرض الحكومات ضوابط رأس المال أو تنشئ روابط من أجل تثبيت عملتها في السوق الدولية.

بدائل المال ووسائل الائتمان

لتقليل عبء حمل كميات كبيرة من العملة، يتبادل التجار والمتاجرون أحيانًا بدائل للمال مثل البيانات المكتوبة للديون التي يمكن استردادها لاحقًا. يمكن لهذه البيانات أن تتبنى في حد ذاتها بعض خصائص المال، وخاصة إذا استخدمها التجار بدلًا من العملة الفعلية.
على سبيل المثال، أصدرت البنوك القديمة أوراقًا مالية للمودعين، موضحة المبلغ الذي تم إيداعه وشروط الاسترداد. بدلًا من سحب الأموال من البنك لسداد المدفوعات، كان المودعون ببساطة يتاجرون في أوراقهم المالية، مما يسمح للمستلم باستردادها أو تداولها حسب رغبته.⁷
يمكن أن يؤدي هذا الاستخدام لبدائل المال إلى زيادة قابلية نقل المال ومتانته، فضلًا عن تقليل تكلفة التخزين. ومع ذلك، هناك مخاطر مرتبطة ببدائل المال. قد تطبع البنوك أوراقًا مالية أكثر مما لديها من أموال لاستردادها، وهي الممارسة المعروفة باسم الاحتياطي الجزئي المصرفي. إذا حاول عدد كبير جدًا من الأشخاص إجراء عمليات سحب في نفس الوقت، فقد يعاني البنك من هروب الودائع.
الوسائط الائتمانية هي أنواع من بدائل المال التي تم طرحها للتداول والتي لا تدعمها الأموال الأساسية بشكل كامل لدعم بدائل المال.⁸
على سبيل المثال، تمثل الشيكات الورقية والعملات الرمزية والائتمان الإلكتروني أمثلة معاصرة للوسائط الائتمانية.

العملات المشفرة كعملة

في السنوات الأخيرة، تم تقديم العملات الرقمية التي لا توجد في شكل مادي، مثل البيتكوين. على عكس السجلات المصرفية الإلكترونية أو أنظمة الدفع، لا تصدر هذه العملات الافتراضية من قبل حكومة أو هيئة مركزية أخرى. تتمتع العملات المشفرة ببعض خصائص المال وتُستخدم أحيانًا في المعاملات عبر الإنترنت.
على الرغم من أن العملات المشفرة نادرًا ما تُستخدم في المعاملات اليومية، إلا أنها حققت بعض الفائدة كاستثمار مضاربي أو مخزن للقيمة. اعترفت بعض الولايات القضائية بالعملات المشفرة كوسيلة دفع، بما في ذلك حكومة السلفادور.

أسئلة شائعة

ما هي أنواع المال الأربعة؟

يمكن أن يكون المال شيئًا يحدده المشاركون في السوق ليكون له قيمة وقابل للتبادل. يمكن أن يكون المال عملة (أوراق نقدية وعملات معدنية) تصدرها الحكومة. النوع الثالث من المال هو العملة الورقية، والتي تدعمها بالكامل القوة الاقتصادية وحسن نية الحكومة المصدرة. النوع الرابع من المال هو بدائل المال، وهي أي شيء يمكن استبداله بالمال في أي وقت. على سبيل المثال، الشيك المكتوب على حساب جاري في أحد البنوك هو بديل للنقود.

ما هو الفرق بين الأموال الصلبة والناعمة؟

المال الصلب هو المال الذي يعتمد على سلعة ثمينة، مثل الذهب أو الفضة. ونظرًا لأن المعروض من هذه المعادن محدود، فإن هذه العملات أقل عرضة للتضخم من المال الناعمة مثل الأوراق النقدية المطبوعة. وفي ظل عدم وجود ضمان بعدم طباعة أوراق نقدية إضافية، قد يعتبر البعض المال الناعم محفوف بالمخاطر.

هل العملات المشفرة أموال؟

تتمتع العملات المشفرة بالعديد من خصائص المال وتُستخدم أحيانًا كوسيلة للتبادل في المعاملات. وتعتبر العديد من الحكومات العملات المشفرة أصلًا خاضعًا للضريبة، لكن القليل منها يمنحها نفس المعاملة القانونية مثل العملات الأجنبية. وقد تبنت بعض الولايات القضائية العملات المشفرة، ولا سيما السلفادور.

الخلاصة

المال هو أحد العناصر ذات القيمة التي تسمح للأفراد والمؤسسات بالانخراط في معاملات تؤدي إلى تبادل السلع أو الخدمات.
يجب أن يكون المال قابلًا للتبادل وسهل الحمل ومعترفًا به من قبل الجميع ومعمر ماديًا وله قيمة مستقرة.
يأتي المال في أشكال مختلفة، بما في ذلك المعادن الثمينة والعملات وبدائل المال. في هذا الوقت، على الرغم من أن العملات المشفرة تتمتع ببعض خصائص المال، إلا أنها تعمل بدون سلطة مركزية ولا تدعمها الحكومات. في حين تعتبر العملات المشفرة (مثل البيتكوين) ملكية لأغراض ضريبية من قبل مصلحة الضرائب الأمريكية، إلا أنها لا تعتبر مناقصة قانونية من قبل حكومة الولايات المتحدة.⁹

1. Exeter University. “A Comparative Chronology of Money.“
2. National Institute of Health. “Smoke ‘Em If You Got ‘Em: Cigarette Black Markets in US Prisons and Jails.“
3. National Institute of Health. “Smoke ‘Em If You Got ‘Em: Cigarette Black Markets in US Prisons and Jails.“
4. Federal Reserve. “What is the money supply? Is it important?“
5. The World Bank. “Economic Monitoring.“
6. International Monetary Fund. “IMF Surveillance.“
7. Economic History Review. “Your Flexible Friend: The Bill of Exchange in Theory and Practice in the Fifteenth Century.“
8. Mises Institute. “There Is Money and Then There Are Money Substitutes.“
9. Investor.gov. “Investor Alert: Bitcoin and Other Currency-Related Investments.“