ما هو الصندوق المالي؟
الصندوق عبارة عن مجموعة من الأموال المخصصة لغرض معين. يمكن إنشاء صندوق مالي لأي غرض من الأغراض، سواء كانت حكومة مدينة تخصص أموالًا لبناء مركز مدني جديد، أو كلية تخصص أموالًا لتقديم منحة دراسية، أو شركة تأمين تخصص أموالًا لدفع مطالبات عملائها.
ملخص لأهم النقاط
- الصندوق المالي هو عبارة عن مجموعة من الأموال المخصصة لغرض معين.
- يمكن في كثير من الأحيان استثمار هذه المجمعات وإدارتها بشكل احترافي.
- تشمل بعض الأنواع الشائعة من الصناديق صناديق التقاعد وصناديق التأمين والمؤسسات والأوقاف.
آلية عمل الصندوق المالي
يستخدم الأفراد والشركات والحكومات الأموال لتجنّب الأموال. قد ينشئ الأفراد صندوقًا للطوارئ أو صندوقًا للأيام الممطرة لدفع النفقات غير المتوقعة أو صندوقًا ائتمانيًا لتخصيص أموال لشخص معين.
يمكن للمستثمرين الأفراد والمؤسسات أيضًا وضع الأموال في أنواع مختلفة من الصناديق بهدف كسب المال. تشمل الأمثلة الصناديق المشتركة، التي تجمع الأموال من العديد من المستثمرين وتستثمرها في محفظة متنوعة من الأصول، وصناديق التحوط، التي تستثمر أصول الأفراد ذوي الملاءة المالية العالية (HNWI) والمؤسسات بطريقة مصممة لكسب ما سبق. – عوائد السوق. تستخدم الحكومات الأموال، مثل صناديق الإيرادات الخاصة، لدفع نفقات عامة محددة.
الأنواع الشائعة من الصناديق المالية
فيما يلي أمثلة على الصناديق التي يشيع استخدامها في المشاريع الشخصية:
- صناديق الطوارئ هي أدوات ادخار شخصية ينشأها الأفراد وتستخدم لتغطية فترات الصعوبات المالية، مثل فقدان الوظيفة أو المرض لفترات طويلة أو النفقات الكبيرة. القاعدة الأساسية هي إنشاء صندوق طوارئ يحتوي على ما لا يقل عن ثلاثة أشهر من صافي الدخل.
- عادةً ما تكون صناديق الكليات عبارة عن خطط ادخار ذات امتيازات ضريبية تضعها العائلات لتخصيص أموال لنفقات كلية أطفالهم.
- الصناديق الائتمانية هي ترتيب قانوني ينشئه المانح الذي يعين وصيًا لإدارة الأصول القيمة لصالح المستفيد المدرج في القائمة لفترة من الوقت، وبعد ذلك يتم الإفراج عن كل الأموال أو جزء منها للمستفيد أو المستفيدين.
- صناديق التقاعد هي أدوات ادخار يستخدمها الأفراد الذين يدخرون للتقاعد. يحصل المتقاعدون على دخل شهري أو معاشات تقاعدية من صناديق التقاعد.
في مجال الاستثمارات، تشمل بعض أنواع الصناديق:
- الصناديق المشتركة هي صناديق استثمار يديرها مدراء محترفون يخصصون الأموال المستلمة من المستثمرين الأفراد في الأسهم والسندات و / أو الأصول الأخرى.
- صناديق أسواق المال هي صناديق استثمار ذات سيولة عالية يتم شراؤها لكسب فائدة للمستثمرين من خلال الأوراق المالية قصيرة الأجل التي تحمل فائدة مثل سندات الخزانة والأوراق التجارية.
- الصناديق المتداولة في البورصة (ETFs) تشبه الصناديق المشتركة ولكنها يتم تداولها في البورصات العامة مثل الأسهم.
- صناديق التحوط هي أدوات استثمارية للأفراد أو المؤسسات ذات الملاءة المالية العالية مصممة لزيادة العائد على الأموال المجمعة للمستثمرين من خلال دمج استراتيجيات عالية المخاطر مثل البيع على المكشوف والمشتقات والرافعة المالية.
- صناديق السندات الحكومية مخصصة للمستثمرين الذين يتطلعون إلى استثمار أموالهم في استثمارات منخفضة المخاطر من خلال سندات حكومية، مثل سندات الخزانة، أو الديون الصادرة عن وكالة، مثل الأوراق المالية الصادرة عن فاني ماي. كلا الخيارين مدعومان من قبل حكومة الولايات المتحدة.
تقوم الحكومة أيضًا بإنشاء أموال يتم تخصيصها لأسباب مختلفة. بعض الصناديق الحكومية تشمل:
- صناديق خدمة الدين: يتم تخصيص أموال خدمة الدين لسداد ديون الحكومة.
- صندوق المشاريع الرأسمالية: تُستخدم موارد صندوق المشاريع الرأسمالية لتمويل المشاريع الرأسمالية لبلد ما، مثل شراء أو بناء أو تجديد المعدات والهياكل والأصول الرأسمالية الأخرى.
- الصناديق الدائمة: هي استثمارات وموارد أخرى لا يسمح للحكومة بصرفها أو إنفاقها. ومع ذلك، يحق للحكومة عادة إنفاق أي إيرادات تولدها هذه الاستثمارات على الوظائف الحكومية المناسبة.
