ما هي التسهيلات؟
التسهيلات أو التيسير هي برامج مساعدة مالية رسمي تقدمه مؤسسة الإقراض لمساعدة الشركة التي تتطلب رأس مال تشغيلي. وتشمل أنواع التسهيلات خدمات السحب على المكشوف وخطط الدفع المؤجلة وخطوط الائتمان (LOC) والائتمان المتجدد والقروض لأجل وخطابات الاعتماد والقروض المتأخرة. التسهيلات هي في الأساس اسم آخر للقروض التي تحصل عليها الشركات.
ملخص لأهم النقاط:
- التسهيلات هي برامج المساعدة المالية التي تقدمها البنوك ومؤسسات الإقراض لمساعدة الشركات.
- الأنواع الرئيسية للتسهيلات هي خدمات السحب على المكشوف وخطوط الائتمان التجارية والقروض لأجل وخطابات الاعتماد.
- التسهيلات هي في الأساس اسم آخر لقرض تحصل عليه الشركة.
آلية عمل التسهيلات
التسهيلات هي اتفاقية بين شركة ومقرض عام أو خاص يسمح للشركة باقتراض مبلغ معين من المال لأغراض مختلفة لفترة زمنية قصيرة. القرض لمبلغ محدد ولا يتطلب ضمانات. يقوم المقترض بسداد دفعات شهرية أو ربع سنوية مع الفائدة حتى يتم سداد الدين بالكامل.
تعتبر التسهيلات مهمة بشكل خاص للشركات التي ترغب في تجنب أمور مثل تسريح العمال أو إبطاء النمو أو الإغلاق خلال دورات المبيعات الموسمية عندما تكون الإيرادات منخفضة.
على سبيل المثال، إذا كان متجر المجوهرات منخفضًا في النقد في ديسمبر عندما تنخفض المبيعات، فيمكن للمالك طلب تسهيل بقيمة 2 مليون دولار من أحد البنوك، والذي سيتم سداده بالكامل بحلول يوليو في وقت انتعاش المبيعات. ويستخدم المتجر الأموال لمواصلة العمليات وسداد القرض على أقساط شهرية بحلول التاريخ المتفق عليه.
أمثلة على التسهيلات
هناك عدد من التسهيلات المتاحة للمقترضين على المدى القصير، اعتمادًا على الاحتياجات التجارية المقترضة. يمكن أن تكون هذه القروض ملتزمة أو غير ملتزمة.
خدمات السحب على المكشوف
تقدم خدمات السحب على المكشوف قرضًا للشركة عندما يكون الحساب النقدي للشركة فارغًا. ويفرض المُقرض الفوائد والرسوم على الأموال المقترضة. وتكلف خدمات السحب على المكشوف أقل من القروض، ويتم إكمالها بسرعة، ولا تتضمن غرامات على السداد المبكر.
خطوط الائتمان التجارية (LOC)
يتيح خط ائتمان الأعمال غير المضمون للشركات الوصول إلى النقد حسب الحاجة وبسعر تنافسي، مع خيارات دفع مرنة. يوفر خط الائتمان التقليدي امتيازات تحرير الشيكات، ويتطلب مراجعة سنوية، ويمكن للمُقرض استدعاؤه مبكرًا. ويوفر خط الائتمان غير التقليدي للشركات وصولاً سريعًا إلى النقد وحد ائتماني مرتفع.
للائتمان المتجدد حد معين ولا توجد دفعات شهرية محددة، ومع ذلك يتم استحقاق الفوائد ويتم رسملتها. وعادةً ما تختار الشركات ذات الأرصدة النقدية المنخفضة التي تحتاج إلى تمويل صافي احتياجات رأس المال العامل تسهيلات ائتمانية متجددة، والتي توفر الوصول إلى الأموال في أي وقت يحتاج فيه العمل إلى رأس مال.
قروض طويلة الأجل
القرض لأجل هو قرض تجاري بسعر فائدة محدد وتاريخ استحقاق. وعادةً ما تستخدم الشركة الأموال لتمويل استثمار أو استحواذ كبير. القروض متوسطة الأجل تبلغ مدتها أقل من ثلاث سنوات ويتم سدادها شهريًا، ربما مع دفعات كبيرة نهائية. ويمكن أن تصل القروض طويلة الأجل إلى 20 عامًا وتكون مدعومة بضمانات.
خطابات الاعتماد
تستخدم شركات التجارة المحلية والدولية خطابات الاعتماد لتسهيل المعاملات والمدفوعات. تتكفل مؤسسة مالية بالدفع وإتمام الالتزامات بين مقدم الطلب (المشتري) والمستفيد (البائع).
