ما هي البنوك غير الأعضاء (Non-Member Banks)؟
البنوك غير الأعضاء هي بنوك ليست أعضاء في نظام الاحتياطي الفيدرالي الأمريكي. كما هو الحال مع البنوك الأعضاء، تخضع البنوك غير الأعضاء لمتطلبات الاحتياطي، والتي يتعين عليهم الاحتفاظ بها عن طريق وضع نسبة مئوية من ودائعهم في بنك الاحتياطي الفيدرالي. على الرغم من أن البنوك غير الأعضاء ليست ملزمة بشراء الأسهم في بنوك الاحتياطي الفيدرالي في منطقتها، إلا أنها لا تزال تتمتع بإمكانية الوصول إلى الخدمات التي يقدمها الاحتياطي الفيدرالي، مثل نافذة الخصم الخاصة به وفقًا لشروط البنوك الأعضاء نفسها.
ملخص لأهم النقاط
- يشير مصطلح البنوك غير الأعضاء إلى البنوك التي ليست أعضاء في نظام الاحتياطي الفيدرالي الأمريكي، وعادة ما تكون البنوك معتمدة من الدولة.
- قد تقرر البنوك المعتمدة من الدولة في نهاية المطاف الامتناع عن العضوية في ظل بنك الاحتياطي الفيدرالي لأن التنظيم يمكن أن يكون أقل إرهاقًا بناءً على قوانين الولاية وتحت مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (Federal Deposit Insurance Corporation FDIC)، التي تشرف على البنوك غير الأعضاء.
- ومن الأمثلة الأخرى للبنوك غير الأعضاء بنك أوف ذا ويست (Bank of the West) وبنك جي إم سي (GMC Bank).
مفهوم البنوك غير الأعضاء
لا يمكن للبنوك غير الأعضاء إلا أن تكون معتمدة من الدولة لأن جميع البنوك الوطنية يجب بالضرورة أن تكون أعضاء في نظام الاحتياطي الفيدرالي. أحد الأسباب التي تجعل البنوك المعتمدة من الدولة قد تقرر الامتناع عن العضوية هو أن التنظيم يمكن أن يكون أقل إرهاقًا، كما يعتقد البعض، في ظل مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC)، التي تشرف على البنوك غير الأعضاء بدلاً من البنوك الاحتياطية الفيدرالية (تقرير البنوك الأعضاء لبنوك الاحتياطي الفيدرالي الإقليمية). اعتمادًا على مكان وجودها، تخضع البنوك غير الأعضاء لقوانين الولاية فقط، بدلاً من القوانين الفيدرالية، لذلك قد تختار العمليات الأقل تنظيمًا في ولاية مثل نورث داكوتا. بالإضافة إلى ذلك، يمكنهم الاحتفاظ بجزء على الأقل من احتياطياتهم في الأوراق المالية التي تحمل فائدة. لا تزال البنوك غير الأعضاء – مثل الأعضاء – تتلقى خدمات من نظام الاحتياطي الفيدرالي، بما في ذلك مقاصة الشيكات وحركات الأموال الإلكترونية ومدفوعات غرفة المقاصة الآلية.
أن تصبح عضوًا هو مجرد تقديم طلب واستيفاء المتطلبات والمرور بفترة انتظار. تتداول بعض البنوك غير الأعضاء في هذا القرار بعناية وتنخرط في العملية بخطوات محسوبة إذا كانت تعتقد أن العضوية في النهاية أكثر فائدة من البقاء كعضو. هناك أيضًا أمثلة، في الحالات القصوى، على البنوك غير الأعضاء التي قررت تغيير وضعها للاستفادة من بعض مزايا أن تصبح جزءًا من نظام الاحتياطي الفيدرالي الأمريكي.
أمثلة على البنوك غير الأعضاء
في عام 2008، هربت بعض البنوك غير الأعضاء إلى أحضان نظام الاحتياطي الفيدرالي للحماية. كان هذا هو الحال بالنسبة لبنك غولدمان زاكس (Goldman Sachs)، والذي مر بحالة من عدم اليقين خلال الأزمة المالية في عام 2008. سعى البنك الاستثماري بكل تواضع وحصل على وضع العضو للوصول إلى نافذة الخصم لدى بنك الاحتياطي الفيدرالي والبدء في أخذ الودائع المضمونة من الحكومة عامة. في بيان صحفي يبشر بوضعه الجديد، قام البنك بتدويره على هذا النحو: “نعتقد أن بنك غولدمان زاكس (Goldman Sachs)، تحت إشراف الاحتياطي الفيدرالي، سيعتبر مؤسسة أكثر أمانًا وذا ميزانية نظيفة بشكل استثنائي وتنوع أكبر في مصادر التمويل”.
من الأمثلة الأخرى على البنوك غير الأعضاء بنك أوف ذا ويست (Bank of the West) وبنك أوف نورث داكوتا (Bank of North Dakota).
