يستغرق مستثمرو التقاعد الفردي وقتًا طويلاً لاختيار الاستثمارات بعد تحويل الأموال إلى حساباتهم. إنه خطأ مهمل قد يكلفهم عشرات الآلاف من الدولارات. يمتلك الأمريكيون 13.5 تريليون دولار في حسابات التقاعد الفردية، أي حوالي 35% أكثر مما كانت عليه في 401 (ك)، ويرجع ذلك إلى حد...
أصدرت سي بي إنسايتس (CB Insights) – وهي منظمة بحثية رائدة تتعقب تمويل رأس المال الاستثماري – مؤخرًا تقريرها عن حالة سوق رأس المال الاستثماري في عام 2023. والقصة الطويلة باختصار هي: لقد كان عامًا رهيبًا لجمع رأس المال. وانخفضت السوق العالمية بنسبة 30% على أساس سنوي،...
يمكن للمخطط الجيد أن يغير تمامًا طريقة تفكيرك في الاستثمار والتخطيط للتقاعد. لا يوجد رسم واحد يخبرك بكل ما تحتاج إلى معرفته، ولكن هناك بعض الرسومات التي تحتوي على دروس أكثر قيمة من غيرها. هناك مخطط واحد شائع للغاية، ولكنه يوضح مفاهيم أكثر أهمية مما يدركه معظم الناس....
لا شك أن العديد من المتقاعدين ينتظرون بفارغ الصبر معرفة مقدار الزيادة في مزايا الضمان الاجتماعي الخاصة بهم في عام 2024. وسيأتي الإعلان الكبير الأسبوع المقبل. ومع ذلك، فإن تعديل تكلفة المعيشة للضمان الاجتماعي (COLA) ليس هو العامل الوحيد الذي سيؤثر على جيوب المتقاعدين....
إن التفكير في تحويل الأصول إلى حساب التقاعد الفردي من النوع روث ليس أمرًا بسيطًا دائمًا. نظرًا لأنه يمكن أن يكون قرارًا ماليًا ماديًا للغاية، يجب على المستشارين الاهتمام بتحليل كل حالة على حدة. من المؤكد أن التعلم من الخبراء يمكن أن يساعد، ويجب على المستشارين التفكير...
تعتبر اعتبارات نمط الحياة هي النقطة الرئيسية التالية عندما نفكر في الاستنتاجات التي يمكننا استخدامها لتحديد معدلات البدء الآمنة للسحب. لذلك، هذا ما يسمى بابتسامة الإنفاق التقاعدي. هذا بحث أجراه زميلي السابق ديفيد بلانشيت، والذي فحص مسار الإنفاق الفعلي على التقاعد على...
عندما قدمت مورنينغ ستار (Morningstar) خطة رعاية صحية عالية الخصم مع حساب مدخرات صحي إلى جانب خطة الرعاية الصحية التقليدية قبل عقد من الزمن تقريبًا، كان بعض زملائي متشككين. على الرغم من أن الشركة قدمت حوافز سخية لاختيار خطة الرعاية الصحية عالية الخصم، إلا أنها كانت...
واحدة من أصدقاتي المقربات حكيمة جدًا ومستمعة جيدة لدرجة أنها يمكن أن تكون معالجة نفسية في حياتها التالية. دائمًا ما أخرج من لقاءاتنا بشعور من الرفاهية والتوازن، وأحب أن أعتقد أنني أعطيتها القليل من نفس الشيء على مر السنين. خلال وجبة الإفطار بعد يوم من وفاة والديّ، كنت...
تستهلك تكاليف الرعاية الصحية حصة متزايدة من ميزانيات المتقاعدين بمرور الوقت. لأنها ترتفع عادة بمعدل أعلى من معدل التضخم، فهل تستحق نفقات الرعاية الصحية شريحة خاصة بها ضمن المحفظة؟ يقول بعض الخبراء نعم، من وجهة نظر سلوكية ومالية، من المفيد اقتطاع أموال لهذا البند...
نظرًا لأنهم بدأوا للتو، فإن المدخرين في بداية حياتهم المهنية - الذين يتم تعريفهم بشكل فضفاض على أنهم أشخاص في العشرينات والثلاثينيات من العمر - ليس لديهم عادةً الكثير من رأس المال النقدي (إلا إذا كانوا خبراء في التكنولوجيا أو عارضي أزياء). لا يقتصر الأمر على أن...
أتلقى عشرات من رسائل البريد الإلكتروني من الأفراد الذين يرغبون في استشارتي بشأن محافظهم. أتحدث مع الأشخاص الذين لديهم محافظ مكونة من ثمانية أرقام والأشخاص الذين يتقاضون رواتب ضئيلة والأفراد الذين لديهم معاشات تقاعدية كاملة بالإضافة إلى النواقل الوظيفية الذين تكون...
تقدم سلسلة "ترتيب محفظتي الاستثمارية" (My Portfolio Makeover) السنوية نظرة عامة على الحياة المالية لأشخاص حقيقيين: أهدافهم ومخاوفهم ونقاط ألمهم. إنه يمنحني الفرصة للتفاعل مع أناس حقيقيين (الجزء المفضل لدي من المشروع) كما أنه يوفر لي نظرة فاحصة على ممتلكاتهم وخططهم....
إن المستهلكين الذين يواجهون ارتفاع أسعار الأصول وارتفاع أسعار الفائدة لديهم عدد قليل من خيارات القروض لا شيء منها مميز. قد يكون مشترو المنازل أو السيارات الجديدة أفضل حالًا إذا انتظروا. ولكن إذا كان لا بد من المضي قدمًا، فإما أن تضطر لسداد دفعة شهرية كبيرة، أو إطالة...
تحاور سوزان دزيوبنسكي المتخصصة في الاستثمار في شركة الخدمات المالية الأمريكية مورنينغ ستار كريستين بنز مديرة قسم التمويل الشخصي والتخطيط للتقاعد في الشركة للحديث عن أبرز الطرق التي يجب أن تتبعها العائلات التي تريد إرسال أبنائها إلى الجامعة. وفيما يلي أبرز ما جاء في...
في حلقة جديدة من بودكاست ذا لونغ فيو (The Long View) الذي تبثه مورنينغ ستار (Morningstar)، تستضيف كلًا من كريستين بنز وجيف بتاك محللا مورنينغ ستار (Morningstar) جيل شليزنغر محللة الشركات في سي بي إس نيوز (CBS News) ومؤلفة كتاب "إعادة الضبط الكبيرة للمال: غيّر عملك...
لم يكن العمال سابقًا بحاجة للقلق بشأن كيفية توزيع مدخرات 401(k) خلال سنوات التقاعد في الولايات المتحدة. حيث كانوا يشاركون في خطة معاشات التقاعد ذات المزايا المحددة. لقد ساهم أرباب العمل في الخطط وإدارتها. ووفقًا لهذه الخطة، يبدأ وصول شيك شهري عبر البريد إلى العامل...
في عالم مثالي، لن تنتظر حتى الموعد النهائي لتقديم الإقرارات الضريبية – وهو 18 أبريل / نيسان في عام 2023 – لإضافة مساهمتك في هذه الحسابات للعام السابق. يمكن أن تسبب لك تلك المساهمات في الساعة الحادية عشرة بعض التعقيد. ولكن دعنا نواجه الأمر، فالعديد من المستثمرين...
ماذا ستفعل لو تسلمت 2000 دولار؟ ماذا يفعل الناس بمكاسبهم النقدية غير المتوقعة هذا العام؟ سيقوم البعض بسداد ديون بطاقات الائتمان أو وضع الأموال في القروض غير المسددة. سوف يدعم الآخرون احتياجاتهم الطارئة. كما قد يفكر بعض آخر في إجراء تحسينات على المنزل أو القيام بإجازة....
اشترك في نشرتنا الإخبارية
انضم إلى قائمتنا البريدية لتلقي آخر الأخبار والتحديثات من فريقنا.