ما هي القروض التجارية؟
القرض التجاري هو إجراء تمويلي قائم على الدَّين بين شركة ومؤسسة مالية مثل البنوك. يتم استخدامه عادةً لتمويل النفقات الرأسمالية الرئيسية و/أو تغطية التكاليف التشغيلية التي قد لا تتمكن الشركة من تحملها. غالبًا ما تمنع التكاليف الأولية الباهظة والعقبات التنظيمية الشركات الصغيرة من الوصول المباشر إلى أسواق السندات والأسهم للحصول على التمويل. وهذا يعني أنه، على عكس المستهلكين الأفراد، يجب أن تعتمد الشركات الصغيرة على منتجات الإقراض الأخرى، مثل خطوط الائتمان أو القروض غير المضمونة أو القروض لأجل.
ملخص لأهم النقاط:
- يتم إجراء قرض تجاري بين بنك وشركة ويستخدم لتمويل تكاليف التشغيل والنفقات الرأسمالية.
- تتطلب العديد من القروض التجارية ضمانات، مثل الممتلكات أو المعدات.
- يتعين على الشركات عمومًا تقديم بيانات مالية لإثبات قدرتها على السداد.
- على الرغم من أن معظم القروض التجارية قصيرة الأجل، إلا أنه يمكن تجديدها أو إطالة عمرها.
آلية عمل القروض التجارية
تُمنح القروض التجارية لمجموعة متنوعة من كيانات الأعمال، عادة للمساعدة في تلبية احتياجات التمويل قصيرة الأجل لتكاليف التشغيل أو لشراء المعدات لتسهيل عملية التشغيل. في بعض الحالات، قد يتم تمديد القرض لمساعدة الشركة على تلبية المزيد من الاحتياجات التشغيلية الأساسية، مثل تمويل كشوف المرتبات أو لشراء الإمدادات المستخدمة في عملية الإنتاج والتصنيع.
غالبًا ما تتطلب هذه القروض أن تقوم الشركة بوضع ضمانات، عادةً في شكل ممتلكات أو مصنع أو معدات يمكن للبنك مصادرتها من المقترض في حالة التخلف عن السداد أو الإفلاس. في بعض الأحيان، يتم استخدام التدفقات النقدية المتولدة من حسابات القبض المستقبلية كضمان للقرض. وتعد الرهون العقارية الصادرة على العقارات التجارية أحد أشكال القروض التجارية.
نقطة مهمة: غالبًا ما تستخدم القروض التجارية لتلبية احتياجات التمويل قصيرة الأجل.
اعتبارات خاصة
كما هو الحال مع كل نوع من أنواع القروض تقريبًا، تلعب الجدارة الائتمانية لمقدم الطلب دورًا رئيسيًا عندما تفكر مؤسسة مالية في منح قرض تجاري. في معظم الحالات، سيُطلب من الشركة التي تتقدم بطلب للحصول على القرض تقديم وثائق – بشكل عام في شكل ميزانيات ومستندات أخرى مماثلة – تثبت أن الشركة لديها تدفق نقدي ملائم وثابت. وهذا يؤكد للمقرض أن القرض يمكن سداده وسيتم سداده وفقًا لشروطه.
إذا أخذت شركة ما الموافقة للحصول على قرض تجاري، فيمكنها أن تتوقع دفع معدل فائدة يتماشى مع معدل الإقراض الرئيسي في وقت إصدار القرض. وتطلب البنوك عادةً قوائم مالية شهرية من الشركة خلال مدة القرض وغالبًا ما تطلب من الشركة الحصول على تأمين على أي عناصر قيمة يتم شراؤها بأموال القرض.
أنواع القروض التجارية
بينما يُنظر إلى القرض التجاري في الغالب على أنه مصدر تمويل قصير الأجل للأعمال التجارية، إلا أن هناك بعض البنوك أو المؤسسات المالية الأخرى التي تقدم قروضًا قابلة للتجديد يمكن أن تمتد إلى أجل غير مسمى. يتيح ذلك للشركة الحصول على الأموال التي تحتاجها للحفاظ على العمليات الجارية وسداد القرض الأول خلال الفترة الزمنية المحددة له.
بعد ذلك، يمكن تمديد القرض إلى فترة إضافية أو تجديده. غالبًا ما تسعى الشركة للحصول على قرض تجاري متجدد عندما يتعين عليها الحصول على الموارد التي تحتاجها للتعامل مع الطلبات الموسمية الكبيرة من عملاء معينين مع الاستمرار في توفير السلع لعملاء إضافيين.
