إنه حلم يتشاطره الأفراد في جميع أنحاء العالم هو حلم الثروة. البعض يريدها ليدفع مقابل تعليم أطفاله أو ليأمن تقاعد مريح لنفسه أو لتحقيق الاستقلال المالي الذي يغير حياته، لذلك فإن ما تقرر أن تستثمر فيه يلعب دورًا كبيرًا في نجاحك. لا يتعلق الأمر بمجرد اختيار الأسهم الرابحة أو بالاستثمار في الأسهم مقابل السندات، بل باتخاذ قرارات استثمارية مناسبة بناءً على أهدافك وبوصولك للوقت الذي يمكنك الاعتماد فيه كليًا على عائدات استثماراتك.

فيما يلي بعض أدوات الاستثمار الأكثر شعبية، قد لا تكون جميع أدوات الاستثمار مناسبة لك اليوم، ولكن ذلك يمكن أن يتغير بمرور الوقت. 

• الأسهم
• السندات
• العقارات
• حسابات الامتياز الضريبي، مثل حسابات التقاعد

لماذا تعتبر الأسهم استثمارات جيدة للجميع تقريبًا؟

يجب أن يمتلك الجميع تقريبًا أسهم. هذا لأن الأسهم أثبتت باستمرار أنها أفضل طريقة ليبني الشخص العادي الثروة على المدى الطويل. وقد حققت الأسهم الأمريكية عوائد أفضل من عوائد السندات وعوائد الادخار والاستثمار في الذهب على مدى العقود الأربعة الماضية. لقد تفوقت الأسهم على معظم فئات الاستثمار على مدار كل عقد تقريبًا في القرن الماضي.

لماذا كانت الأسهم استثمارات جيدة إلى هذا الحد؟ لأن بكونك مساهمًا، فأنت تمتلك شركة؛ وبزيادة حجم نشاطها التجاري وزيادة ربحيتها، وفي ظل نمو الاقتصاد العالمي، فأنت ستملك شركة أكثر قيمة. وفي كثير من الحالات، يجني المساهمون أيضًا أرباحًا.

يمكننا استخدام السنوات الاثنا عشر الماضية كمثال. فعبر اثنين من أكثر فترات الركود وحشية في التاريخ، فإن صندوق ستاندرد آند بورز 500 (SPDR S&P 500 ETF)، وهو وكيل ممتاز لسوق الأوراق المالية ككل، قد حقق عوائد أفضل من الذهب والسندات، كل على حدى:

هذا هو السبب في أن الأسهم يجب أن تشكل أساس المحافظ الاستثمارية لمعظم الأفراد. ما يختلف من شخص لآخر هو المقدار المناسب منها.

على سبيل المثال، إذا كنت شخصًا ثلاثينيًا يدخر للتقاعد، فيمكنك أن تتخطى عقودًا عديدة من تقلبات السوق وعندها يجب أن تكون محفظتك مكونة بالكامل من الأسهم تقريبًا. أما إذا كنت شخصًا سبعينيًا فيمكنك الاستثمار في بعض الأسهم لتنمية ثروتك؛ ففي الولايات المتحدة، يعيش الذين يبلغون من العمر 70 عامًا في المتوسط ​​حتى ثمانينياتهم، لكن يجب عليهم حماية الأصول التي سيحتاجون إليها في السنوات الخمس المقبلة من خلال الاستثمار في السندات والاحتفاظ بنقود سائلة.

هناك نوعان من المخاطر الرئيسية المرتبطة بالاستثمار في الأسهم:

• التقلبات: يمكن أن تتحرك أسعار الأسهم في نطاق واسع خلال فترات قصيرة جدًا، مما يخلق مخاطر في حال كنت بحاجة إلى بيع الأسهم الخاصة بك في فترة زمنية قصيرة.

• الخسائر الدائمة: المساهمون هم أصحاب الشركة، وفي بعض الأحيان تفشل الشركات. إذا أفلست شركة ما، فإن مالكي السندات والمقاولين والبائعين والموردين سيحصلون على مستحقاتهم أولاً. أما المساهمون فسيحصلون على الباقي.. إذا بقي شيء.

يمكنك الحد من المخاطر الخاصة بك في الحالتين من خلال إدراكك لأهدافك المالية بشكل جيد.

إدارة التقلبات

إذا كان لديك طفل سيلتحق بالجامعة خلال العام أو العامين القادمين أو إذا كنت ستتقاعد في غضون بضع سنوات، فلا ينبغي أن يكون هدفك هو تحقيق أقصى قدر من النمو بل حماية رأس المال الخاص بك. في هذه الحالة سيكون من الأفضل تحويل الأموال التي ستحتاجها في السنوات القادمة من الأسهم إلى السندات والنقد.

أما إذا كانت أهدافك بعيدة المدى، فيمكنك التحوط ضد التقلبات بعدم القيام بأي شيء. فرغم مرورها باثنين من أسوأ حوادث انهيار السوق في التاريخ، حققت الأسهم عوائد مذهلة للمستثمرين الذين اشتروها واحتفظوا بها.

تجنب الخسائر الدائمة

أفضل طريقة لتجنب الخسائر الدائمة هي امتلاك محفظة متنوعة، دون تركيز الكثير من ثروتك في أي شركة أو صناعة أو سوق نهائي. سيساعد هذا التنويع في الحد من خسائرك في عدد قليل من اختيارات الأسهم السيئة، في حين أن أفضل الأسهم الرابحة لديك ستعوضك عن الخسائر.

فكر في الأمر بهذه الطريقة: إذا استثمرت نفس المبلغ في 20 سهمًا وتعرض أحدهم للإفلاس، فإن أقصى ما يمكن أن تخسره هو 5% من رأس مالك. لنفترض الآن أن أحد هذه الأسهم ارتفع بنسبة 2000% من حيث القيمة، فهو لن يعوضك فقط عن ذلك السهم الفاسد، ولكنه سيضاعف قيمة محفظتك بالكامل. يمكن أن يحميك التنويع من الخسائر الدائمة كما يمنحك المزيد من أسهم بناء الثروة.

لماذا يجب أن تستثمر في السندات

تعتبر تنمية الثروة أهم خطوة على المدى الطويل. ولكن بمجرد بناء تلك الثروة والاقتراب من تحقيق هدفك المالي، يمكن أن تساعدك السندات – والتي تكون عبارة عن قروض لشركة أو حكومة – في الحفاظ عليها.

هناك ثلاثة أنواع رئيسية من السندات:

• سندات الشركات، والتي تصدرها الشركات.
• سندات البلدية، والتي تصدرها سلطات الإدارة في المدينة وحكومات المقاطعات.
• سندات وأذون وصكوك الخزانة، والتي تصدرها الحكومات.

فيما يلي مثال حديث على أن السندات يمكن أن تصبح استثمارات مفيدة، باستخدام صندوق فانغارد (Vanguard Total Bond Market ETF)، والذي يضم سندات قصيرة وطويلة الأجل، وصندوق أي شير لسندات الخزانة قصيرة الأجل (iShares 1-3 Year Treasury Bond ETF)، والذي يمتلك أكثر سندات الخزانة استقرارًا، مقارنةً بصندوق ستاتدرد آند بورز 500 (SPDR S&P 500 ETF).

تظهر الاحصائيات أنه بينما كانت الأسهم تنهار بقوة وبسرعة، صمدت السندات بشكل أفضل، لأن قيمة السندات، والتي تشمل القيمة الإسمية والفائدة من السهل حسابها، وبالتالي فهي أقل تقلبًا.

عندما تقترب من تحقيق أهدافك المالية، فإن امتلاك السندات التي تتوافق مع جدولك الزمني سيحمي الأصول التي ستعتمد عليها في المدى القصير.

• الأسهم

شركات البحث والاستثمار في الأسهم الفردية.

• صناديق المؤشرات

استثمر في صناديق المؤشرات لاتباع أسلوب أقل نشاطا، مقارنة بشراء الأسهم الفردية.

• السندات

استثمر في السندات للحصول على عوائد مستقرة ويمكن التنبؤ بها.

• حسابات التقاعد

باستخدامها تنمو أموالك على فترات طويلة من الزمن، سواء بشكل متحفظ أو نشط.

لماذا وكيف تستثمر في العقارات

قد يبدو الاستثمار العقاري بعيد المنال بالنسبة لمعظم الناس. خاصةً إن كنت تريد شراء عقار تجاري بالكامل. ومع ذلك، هناك طرق للأشخاص في أي مستوي مالي تقريبًا للاستثمار في العقارات وكسب المال منها.

يمكن أن يكون امتلاك عقارات منتجة وعالية الجودة طريقة رائعة لبناء الثروة مثل امتلاك / المساهمة في الشركات، وفي معظم فترات الركود عبر التاريخ، تكون العقارات التجارية بمثابة مواجهة للتقلبات الدورية. وغالبًا ما يُنظر إلى العقارات على أنها استثمار أكثر أمانًا واستقرارًا من الأسهم.

من أكثر الوسائل سهولة للاستثمار في العقارات هي الا ستثمار في صناديق الاستثمار العقاري المتداولة علنًا وصناديق الاستثمار العقاري. يتم تداول صناديق الاستثمار العقاري في أسواق الأوراق المالية تمامًا مثل الشركات العامة الأخرى. وهنا بعض الأمثلة من السوق الأمريكي:

• أمريكان تاور American Tower: تمتلك وتدير مواقع الاتصالات وأبراج الهواتف المحمولة.
• بابليك ستوردج Public Storage: وتمتلك ما يقرب من 3000 عقار للتخزين الذاتي في الولايات المتحدة وأوروبا.
• أڤالون باي كميونتيز AvalonBay Communities: ويعد واحد من أكبر مالكي الشقق والممتلكات السكنية متعددة العائلات في الولايات المتحدة.

تعتبر صناديق الاستثمار العقاري استثمارات ممتازة للدخل، لأنها لا تدفع ضرائب الشركات، طالما أنها تدفع 90% على الأقل من صافي الدخل على شكل أرباح أسهم.

في الواقع أصبح الاستثمار في مشاريع التطوير العقاري التجارية أسهل من أي وقت مضى. فقد تم مؤخرًا تقنين استخدام مطوري العقارات التمويل الجماعي لتمويل المشاريع العقارية. ونتيجة لذلك، تم جمع مليارات الدولارات كرأس مال من المستثمرين الأفراد الذين يتطلعون إلى المشاركة في التطوير العقاري.

يتطلب الأمر المزيد من رأس المال للاستثمار في العقارات الممولة من الجمهور. كما أنه على عكس صناديق الاستثمار العقاري العامة حيث يمكنك بسهولة شراء أو بيع الأسهم، فإنه باستثمارك بطريقة التمويل الجماعي، فقد لا تتمكن من لمس رأس مالك حتى اكتمال المشروع. كما أنك معرض لخطر عدم تنفيذ المشروع وأن تخسر أموالك. لكن العائدات المحتملة والدخل من العقارات تقنعك بالقيام بذلك، كما أنها جعلت الاستثمار في العقارات متاح للجميع بهذا الشكل.

استثمر في حسابات الوساطة التي تخفض الضرائب

امتلاك الاستثمارات الصحيحة في الوصول إلى أهدافك المالية مهم، ولكن المكان الذي تستثمر فيه لا يقل أهمية عن ذلك. الحقيقة هي أن الناس لا يأخذون في الاعتبار العواقب الضريبية لاستثماراتهم، والتي يمكن أن تجعلك عاجزًا عن تحقيق أهدافك المالية. ببساطة، القليل من التخطيط الضريبي يمكن أن يجعلك تقطع شوطًا طويلاً نحو تحقيق أهدافك المالية.

اقرأ أيضاً الولايات المتحدة: عدد المسافرين في عيد الاستقلال يسجل رقم قياسي

المصدر: ذا موتلي فول