تعد الخدمات المالية صناعة قديمة، وفي العقود الأخيرة، غالبًا ما تخلفت عن غيرها فيما يتعلق الأمر بتحسين تجربة المستخدم. ولكن هذا قد تغير.

كان أحد أبرز الاتجاهات في هذا القرن هو تزايد شعبية التكنولوجيا المالية. باستخدام قوة الاتصال للإنترنت، جعلت شركات التكنولوجيا المالية المنتجات المالية التقليدية أكثر بساطة وأكثر سهولة في الوصول إلى العملاء، مما أدى إلى تحقيق نمو هائل لأنفسهم. وهذا يجعلها مكانًا جذابًا للبحث عن فرص الاستثمار.

هناك الكثير من شركات التكنولوجيا المالية المختلفة التي تخدم احتياجات مختلفة، لذلك لا يحتاج المستثمرون إلى اختيار فائز واحد في مجال التكنولوجيا المالية. وبدلاً من ذلك، يمكنهم تخصيص رؤوس أموالهم لعدة شركات مختلفة في هذا المجال. دعونا نلقي نظرة فاحصة.

قد يكون من الذكاء بالنسبة للمستثمرين الجدد في مجال التكنولوجيا المالية أن ينظروا أولاً إلى صناعة المدفوعات. تستحق فيزا (Visa) وماستركارد (Mastercard) دراسة جدية كنقطة انطلاق. وقد قامت هذه الشركات مجتمعة بمعالجة 5.4 تريليون دولار من حجم المدفوعات في الربع الثاني من هذا العام فقط. في المجمل، لديهم 7 مليار بطاقة تحمل علامة تجارية متداولة ويتم قبولها في عشرات الملايين من المواقع التجارية حول العالم. يؤدي هذا المقياس إلى تأثيرات شبكة قوية. وإلى جانب احتلالها مراكز تنافسية مهيمنة، فإن شبكات المعالجة الخاصة بها راسخة بعمق في البنية التحتية المالية العالمية، مما يجعلها مربحة بشكل لا يصدق. وفي السنوات العشر الماضية، بلغ متوسط ​​هوامش التشغيل لفيزا (Visa) وماستركارد (Mastercard) نسبة 66% و55% على التوالي. ومن غير المستغرب أن يؤدي هذا إلى توليد كميات هائلة من التدفق النقدي الحر.

هناك شركات دفع أخرى يجب الانتباه إليها. بعد تأسيسها منذ أكثر من عقدين من الزمن، كانت باي بال (PayPal) رائدة في مجال المدفوعات الرقمية، حيث توفر للمستهلكين خدمات تجعل من السهل الدفع مقابل الأشياء عبر الإنترنت وإرسال الأموال إلى الأصدقاء، وتسمح للتجار بقبول المدفوعات عبر الإنترنت بسلاسة أكبر. تمتلك الشركة 431 مليون حساب نشط اليوم وعالجت 1.4 تريليون دولار من إجمالي حجم المدفوعات في آخر 12 شهرًا.

لقد قطعت بلوك (Block) شوطًا طويلًا منذ أيامها في بيع الملحقات الصغيرة التي حولت الهاتف الذكي إلى محطة نقطة بيع. تدير الشركة نظامين بيئيين ناشئين للدفع في سكوير (Square) وكاش آب (Cash App)، اللذان سجلا معًا 1.9 مليار دولار من إجمالي الأرباح في الربع الأخير. على الجانب التجاري، تقدم سكوير (Square) مجموعة واسعة من الأجهزة والبرامج ومنتجات الخدمات المالية. ويعد تطبيق كاش آب (Cash App)، الذي يضم الآن 54 مليون مستخدم نشط شهريًا، أداة تمويل شخصي شائعة يمكن أن تكون بديلاً لبعض المستهلكين لامتلاك حساب مصرفي تقليدي.

حتى أبل (Apple) ترتفع بسرعة في صفوف التبني. تعد أبل باي (Apple Pay) ثاني أكثر المحفظة الرقمية انتشارًا في أمريكا الشمالية وأوروبا، بعد باي بال (PayPal).

مقدمي الخدمات المتخصصة

وبعيدًا عن المدفوعات، التي أثبتت أنها صناعة مربحة للغاية، يجب على المستثمرين التعرف على المزيد من شركات التكنولوجيا المالية المتخصصة التي تقدم خدمات فريدة.

سوفي تكنولوجيز (SoFi Technologies) هي شركة خدمات مصرفية رقمية تقدم العديد من الخدمات، مثل الحسابات الجارية وحسابات التوفير، وبطاقات الائتمان، وقروض الطلاب، الموجهة نحو فئة سكانية أصغر سنًا وأكثر ثراءً. تستمر قاعدة ودائع البنك عبر الإنترنت في النمو مع مرور كل ربع سنة. ويعتقد فريق إدارتها أنها تستطيع تحقيق صافي دخل إيجابي في الربع الرابع من هذا العام.

إن الذكاء الاصطناعي في ذهن كل مستثمر هذه الأيام. على الرغم من أن هذه التكنولوجيا لديها مجموعة من التطبيقات المحتملة، إلا أنها تستخدم بالفعل في صناعة الخدمات المالية.

تستخدم ليمونيد (Lemonade) عدد 50 نموذجًا مختلفًا للتعلم الآلي في جميع أنحاء المؤسسة لتقديم خدمة أفضل للعملاء وإدارة المخاطر. وعلى عكس شركات التأمين الحالية، فإنها لا تدير أي فروع مادية، وبدلاً من ذلك تستخدم نموذجًا رقميًا بالكامل. تقول ليمونيد (Lemonade) أنه يمكن لأي شخص الاشتراك في أي سياسة جديدة في دقائق.

منذ تأسيسها في عام 2012، اعتمد نموذج أعمال أب ستارت (Upstart) بالكامل على استخدام الذكاء الاصطناعي لتحليل قدرة المقترض على سداد القرض بشكل أفضل. تقدم أب ستارت (Upstart) منصتها المدعومة بالتكنولوجيا لشركاء الإقراض الذين يأملون في توسيع نطاق وصولهم من خلال الموافقة على المزيد من المقترضين، مع الحفاظ في الوقت نفسه على مخاطر التخلف عن السداد تحت السيطرة.

ما الأكثر جاذبية؟

كما ترون، هناك الكثير من الطرق للتعرف بشكل مباشر على قطاع التكنولوجيا المالية. يمكن للمستثمرين الذين يعطون الأولوية للسلامة، وبالتالي يريدون خيارات أقل خطورة، أن ينظروا إلى فيزا (Visa) وماستركارد (Mastercard). من ناحية أخرى، بالنسبة لأولئك المهتمين بإمكانيات نمو أكبر، وإن كان ذلك مع مزيد من عدم اليقين، فإن ليمونيد (Lemonade) وأب ستارت (Upstart) يمكن أن يكونا بالضبط ما تبحث عنه.

هناك شيء واحد مؤكد: سوف يستمر مجال التكنولوجيا المالية في النمو في العقد المقبل، ولدى المستثمرين خيارات لا تعد ولا تحصى حول كيفية تخصيص رأس المال وراء هذا الاتجاه العلماني.

اقرأ أيضًا كيف أستثمر حساب المدخرات الصحي الخاص بي؟

المصدر: ذا موتلي فول