قالت أربعة مصادر على دراية مباشرة بالأمر، إن البنك المركزي الهندي طلب من منصات إقراض الأقران (P2P Lending) وقف بعض الأنشطة بعد أن وجدت عمليات التفتيش انتهاكات للقواعد وممارسات مبيعات مضللة.

وقالت المصادر – وجميعهم مسؤولون تنفيذيون في الصناعة – إن بنك الاحتياطي الهندي الجهة التنظيمية المصرفية في البلاد أجرى عمليات تفتيش لما لا يقل عن 10 بنوك في هذا القطاع سريع النمو بين يونيو / حزيران وسبتمبر / أيلول. رفض المسئولون الكشف عن هويتهم لأن المناقشات مع الهيئة التنظيمية ليست علنية.

وأضافوا أن بعض المقرضين بدأوا بالفعل في وقف بعض الخدمات والممارسات بما يتماشى مع توجيهات البنك المركزي، في حين أن عدم الامتثال قد يؤدي إلى المخاطرة بعقوبات أو قيود مستقبلية.

لم يستجب بنك الاحتياطي الهندي لطلب التعليق. ولم تستجب أيضًا أكبر ست منصات للإقراض، من بين 24 منصة تمارس أعمالها في الهند.

وقالت المصادر إن الجهات التنظيمية وجدت مجموعة متنوعة من الانتهاكات والممارسات المشكوك فيها، بما في ذلك إعادة الأموال المسددة بشكل غير صحيح وتسويق المنتجات كبديل للودائع المصرفية.

وقد كثفت الهيئات التنظيمية في الهند تدقيقها في خدمات التمويل الاستهلاكي سريعة النمو، بما في ذلك الإقراض من نظير إلى نظير، والذي يقدر المسؤولون التنفيذيون في الصناعة قيمته بما يتراوح بين 80 مليار إلى 100 مليار روبية (960 مليون دولار إلى 1.20 مليار دولار) في هيئة أصول تحت الإدارة.

وقد قامت الهيئات التنظيمية مؤخرًا برفع متطلبات رأس المال للمقرضين – بما في ذلك الشركات المالية غير المصرفية – مقابل القروض الشخصية التي يقدمونها.

نما إقراض الأقران – والذي يتجنب البنوك والمؤسسات المالية من خلال ربط المقرضين الأفراد بالمقترضين – إلى 407 مليار دولار على مستوى العالم اعتبارًا من العام الماضي، وفقًا لتقرير صادر عن فيوتشر ماركت إنسايت (Future Market Insight).

لكن العديد من الدول بما في ذلك الصين وإندونيسيا قامت في السنوات الأخيرة بتقييد أنشطة المنصات بعد حالات التخلف عن السداد واسعة النطاق وشكاوى المستهلكين.

وقال أحد المصادر إن عمليات التفتيش التنظيمية وجدت أن بعض منصات إقراض الأقران الهندية كانت تعزز أحجام معاملاتها من خلال السماح بشكل غير صحيح لمؤسسات مالية أخرى بالإقراض عبر منصاتهم.

وأضاف المصدر – وهو مسؤول تنفيذي كبير في شركة إقراض بين الأقران – أن البنك المركزي طلب من منصات الإقراض بين الأقران التوقف عن تسويق منصاتهم كبديل للودائع المصرفية، والتي قرر المنظمون أنها بيع خاطئ.

وقال المصدر: “لقد أخبرنا بنك الاحتياطي الهندي بشكل قاطع بعدم مقارنة هذا المنتج بالمدخرات أو الودائع الثابتة”.

وقالت المصادر الأربعة أيضًا إن بعض المقرضين كانوا يعيدون تلقائيًا الأموال التي يسددها المقترضون دون الحصول على إذن مناسب من المقرض، وهو ما يمثل أيضًا انتهاكًا للوائح المصرفية.

وقال روهان لاخير، الشريك في قسم مخاطر الخدمات المالية في غرانت ثورنتون بهارات (Grant Thornton Bharat): “كانت هناك حالات معينة لم يتصرف فيها شركات الإقراض بين الأقران بروح المبادئ التوجيهية للإقراض بين الأقران، حيث من المفترض أن تعمل المنصة فقط كسوق”.

اقرأ أيضًا تكنولوجيا جديدة قد تقلل من حرائق البطاريات

المصدر: رويترز