في جميع أنحاء الريف الأمريكي وفي المراكز الحضرية في جميع أنحاء البلاد، هناك عائق غير معروف للنمو الاقتصادي والازدهار الشخصي يمنع ملايين الأشخاص من تحقيق الاستقلال المالي وبناء الرخاء الشخصي.

كثير من الناس “لا يتعاملون مع البنوك” ويفتقرون إلى حساب مصرفي، في حين أن البعض الآخر “خارج النظام المالي بشكل كامل” ويحتاجون إلى استخدام خدمات مالية بديلة مثل الحوالات المالية وخدمات صرف الشيكات وقروض يوم الدفع بدلاً من القروض التقليدية وبطاقات الائتمان لإدارة شؤونهم المالية وتمويل المشتريات. كلا الوضعين يمنعان الملايين من الناس في جميع أنحاء البلاد من الاستقرار المالي الشخصي وتضر بالنمو الاقتصادي العام.

على الرغم من التقدم الكبير الذي تم إحرازه في العقد الماضي والموجه نحو تقليل عدد الأشخاص الذين لا يتعاملون مع البنوك أو الذين يقبعون خارج النظام المالي في الولايات المتحدة، إلا أن هناك إجماعًا متزايدًا بين الحزبين، وقد حان الوقت الآن لمضاعفة الجهود نحو الشمول المالي الحقيقي. يجب أن يتجاوز الشمول المالي العمل المصرفي ليكون له تأثير ملموس على الحياة المالية للناس في أمريكا. يعني الشمول المالي أن الأفراد والشركات يستطيعون الوصول بشكل متكافئ إلى المنتجات والخدمات المالية الميسورة التكلفة لتلبية احتياجاتهم من المدفوعات والمدخرات والائتمان والتأمين.

لهذا السبب انضمت أكثر من 110 شركة ومجموعة تجارية ومجموعة استهلاكية إلى برنامج الأمن المالي لمعهد آسبن (Aspen Institute Financial Security Program)، داعين إلى وضع استراتيجية وطنية للشمول المالي لتقديم نتائج مالية أفضل لجميع الأشخاص، بغض النظر عن المنطقة التي يقطنونها. يجمع هذا التحالف غير المسبوق عددًا كبيرًا من الكيانات المتنوعة التي تدعو إلى استراتيجية وطنية للشمول المالي، وهو يمثل مجموعة شاملة من القطاعات والسياسات التي يجب معالجتها بأسلوب متماسك.

لفترة طويلة، اتبعت الولايات المتحدة نهجًا مجتزئ تجاه الشمول المالي. فقد قادت الوكالات الفيدرالية والمؤسسات المالية والمنظمات المجتمعية ومجموعات المناصرة مبادرات فردية مهمة لمعالجة الافتقار إلى أنظمة مالية شاملة في الولايات المتحدة، ولكن لم يكن هناك جهد استراتيجي متماسك لمعالجة هذه المشكلة المعقدة للغاية.

كان الأمر التنفيذي لإدارة بايدن الذي جعل من دعم المساواة العرقية في المجتمعات المحرومة أولوية قصوى للوكالات الفيدرالية خطوة أولى جيدة، لكن البيانات تظهر أن هناك حاجة إلى مزيد من الإجراءات.

على سبيل المثال، لا تزال أكثر من 7 ملايين أسرة في جميع أنحاء الولايات المتحدة لا تتعامل مع البنوك وهي من السود أو اللاتينيين أو الهنود الأمريكيين أو سكان ألاسكا الأصليين. ما يقرب من 10% من سكان الريف الأمريكي يعيشون في “صحاري مصرفية” مقارنة بـ 1.7% من سكان الحضر الأمريكيين.

لا يقتصر الأمر على سكان الريف الأمريكي فقط. ففي تقرير عام 2020 الذي أجرته شركة ماكينزي آند كومباني (McKinsey & Company)، كشفت البيانات أن السياسات والاستراتيجيات الإقصائية – بدايةً من الوصول المحدود إلى الإقراض العقاري الفيدرالي إلى الحواجز الجغرافية لفروع البنوك الفعلية – أعاقت الرفاهية الاقتصادية للسود.

في الواقع، وجدت الأبحاث الحديثة أن الأسر السوداء واللاتينية تدفع أكثر من نصف الفوائد والرسوم على قروض يوم الدفع (22 و29%، على التوالي)، على الرغم من أنهم يمثلوا ​​أقل من ثلث السكان. وجد تقرير من نيو أميركا (New America) أن المؤسسات المالية تفرض 262 دولارًا على المستهلكين اللاتينيين لفتح حساب جاري أكثر من نظرائهم البيض.

تُظهر الأبحاث التي أجراها صندوق النقد الدولي فرقًا يتراوح بين 2-3 نقاط مئوية في نمو الناتج المحلي الإجمالي على المدى الطويل بين بلدان الشمول المالي وأقرانها. تتبع الولايات المتحدة الدول الأخرى لأنها تفتقر إلى استراتيجية شاملة للشمول المالي، ولكن يمكن لاللجنة الرئاسية وضع أهداف مشتركة للوكالات الفيدرالية والقطاع الخاص لتوسيع سياسات الشمول المالي وتطوير وسائل مستمرة لتنسيق العمل بين الوكالات والمنظمات الرائدة وتتبع التقدم نحو بناء نظام مالي شامل في الولايات المتحدة.

أدركت المنظمات عبر المستوى السياسي والفلسفي أن فشلنا الوطني في إنشاء استراتيجية منسقة لتعزيز الشمول المالي يضر بالأفراد المتأثرين ويحد من نمونا المالي. يقدر تحليل حديث لمصادر متعددة أجرته ماكينزي آند كومباني (McKinsey & Company) أن تعزيز الشمول المالي يمكن أن يترجم إلى نمو أعلى بنسبة 4 إلى 6% في الناتج المحلي الإجمالي الحقيقي بحلول عام 2028.

يتطلب حل هذا البرنامج المستعصي قيادة جريئة في جميع القطاعات لإنشاء رؤية مشتركة لكيفية قيام السياسات والمنتجات ونماذج الأعمال بإنشاء أنظمة مالية شاملة مطلوبة لتوليد اقتصاد عادل ومستدام.

هذه التوصية هي تتويج لعدة سنوات من البحث والحوار مع الأصوات الرائدة في قطاع الخدمات المالية وأولئك الذين تم استبعادهم بشكل منهجي. حان الوقت لوضع جميع الناس في أمريكا على الطريق نحو نتائج أفضل وخلق قدر أكبر من الأمن المالي للجميع.

اقرأ أيضًا سوق الأسهم السعودية أول سوق دب في الخليج هذا العام

المصدر: ذا هيل