مؤسسات مالية (Financial Institution)

ما هي المؤسسة المالية (FI)؟
المؤسسة المالية هي شركة تعمل في مجال أعمال المعاملات المالية والنقدية مثل الودائع والقروض والاستثمارات وتحويل العملات. وتشمل المؤسسات المالية مجموعة واسعة من العمليات التجارية داخل قطاع الخدمات المالية بما في ذلك البنوك وشركات الائتمان وشركات التأمين وشركات الوساطة وتجار الاستثمار. عمليا كل شخص يعيش في اقتصاد متطور لديه حاجة مستمرة أو دورية على الأقل لخدمات المؤسسات المالية.

نقطة مهمة: يمكن للمؤسسات المالية أن تعمل على عدة مستويات من الاتحادات الائتمانية للمجتمع المحلي إلى بنوك الاستثمار الدولية.

كيف تعمل المؤسسات المالية
تخدم المؤسسات المالية معظم الناس بطريقة ما، حيث تعد العمليات المالية جزءًا مهمًا من أي اقتصاد، حيث يعتمد الأفراد والشركات على المؤسسات المالية للمعاملات والاستثمار. وتعتبر الحكومات أنه من الضروري الإشراف على البنوك والمؤسسات المالية وتنظيمها لأنها تلعب بالفعل جزءًا لا يتجزأ من الاقتصاد. وتاريخيا، يمكن أن يؤدي إفلاس المؤسسات المالية إلى الذعر.
في الولايات المتحدة، تؤمن المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع (FDIC) حسابات الودائع المنتظمة لطمأنة الأفراد والشركات فيما يتعلق بسلامة مواردهم المالية خلال وضعها في المؤسسات المالية. وتعد صحة النظام المصرفي للدولة ركيزة أساسية للاستقرار الاقتصادي. ويمكن أن يؤدي فقدان الثقة في مؤسسة مالية بسهولة إلى سحب العديد من الأشخاص أرصدتهم في نفس الوقت.

ملخص لأهم النقاط:

  • المؤسسة المالية هي شركة تعمل في مجال التعامل مع المعاملات المالية والنقدية مثل الودائع والقروض والاستثمارات وتحويل العملات.
  • تشمل المؤسسات المالية مجموعة واسعة من العمليات التجارية داخل قطاع الخدمات المالية بما في ذلك البنوك وشركات الائتمان وشركات التأمين وشركات السمسرة وتجار الاستثمار.
  • يمكن أن تختلف المؤسسات المالية حسب الحجم والنطاق والجغرافيا.

أنواع المؤسسات المالية
تقدم المؤسسات المالية مجموعة واسعة من المنتجات والخدمات للعملاء الأفراد والتجار. الخدمات المحددة المقدمة تختلف بشكل كبير بين أنواع مختلفة من المؤسسات المالية.

البنوك تجارية
البنك التجاري هو نوع من المؤسسات المالية التي تقبل الودائع، وتقدم خدمات الحسابات الجارية، وتقوم بعمل قروض تجارية وشخصية ورهن عقاري، وتقدم منتجات مالية أساسية مثل شهادات الإيداع (CD) وحسابات التوفير للأفراد والشركات الصغيرة. البنك التجاري هو المكان الذي يقوم فيه معظم الناس بأعمالهم المصرفية، بدلاً من بنك الاستثمار.
تقدم البنوك والكيانات التجارية المماثلة، مثل مؤسسات الإدخار والقروض أو الاتحادات الائتمانية، الخدمات المالية الأكثر شيوعًا والأكثر استخدامًا: الحسابات الجارية وحسابات الادخار، والرهون العقارية، وأنواع أخرى من القروض للعملاء الأفراد والتجار. وتعمل البنوك أيضًا كوكلاء دفع عبر بطاقات الائتمان والتحويلات البرقية وتحويل العملات.

بنوك الاستثمار
تتخصص بنوك الاستثمار في تقديم الخدمات المصممة لتسهيل العمليات التجارية، مثل تمويل النفقات الرأسمالية وعروض الأسهم، بما في ذلك عروض الاكتتاب الأولية (IPOs). كما أنها تقدم عادة خدمات الوساطة للمستثمرين، وتعمل كصناع سوق للتبادلات التجارية، وتدير عمليات الاندماج والاستحواذ وإعادة هيكلة الشركات الأخرى.

شركات التأمين
من بين المؤسسات المالية غير المصرفية الأكثر شهرة هي شركات التأمين. يعتبر تقديم التأمين سواء للأفراد أو الشركات من أقدم الخدمات المالية. حيث أن حماية الأصول والحماية من المخاطر المالية من خلال منتجات التأمين هي خدمة أساسية تسهل الاستثمارات الفردية والشركات التي تغذي النمو الاقتصادي.

شركات الوساطة
تتخصص شركات الاستثمار والوساطة، مثل Fidelity Investments، مزود الصناديق المشتركة وصناديق الاستثمار المتداولة (ETF)، في تقديم خدمات الاستثمار التي تشمل إدارة الثروات والخدمات الاستشارية المالية. كما أنها توفر الوصول إلى المنتجات الاستثمارية التي قد تتراوح من الأسهم والسندات على طول الطريق إلى الاستثمارات البديلة الأقل شهرة، مثل صناديق التحوط واستثمارات الأسهم الخاصة.

اشترك في النشرة الإخبارية

أدخل بريدك الإلكتروني لتلقي رسائلنا الإخبارية ، للبقاء على اطلاع بأحدث مقالاتنا.