ما هو الجيل إكس؟
الجيل إكس، الذي يتم اختصاره أحيانًا إلى Gen X، هو الاسم الذي يطلق على جيل الأمريكيين المولودين بين منتصف الستينيات وأوائل الثمانينيات. تختلف السنوات التي يتكون منها الجيل إكس بالضبط. بعض الباحثين – علماء الديموغرافيا ويليام ستراوس ونيل هاو، على سبيل المثال – يضعون سنوات الميلاد بالضبط من 1961 إلى 1981، بينما تضع جالوب سنوات الميلاد بين 1965 و1979. لكن جميعهم يتفقون على أن الجيل إكس يتبع جيل طفرة المواليد ويسبق الجيل واي أو جيل الألفية.^{1 2}

ملخص لأهم النقاط

• يشير الجيل الجيل إكس، إلى جيل الأمريكيين الذين ولدوا بين منتصف الستينيات وأوائل الثمانينيات.
• يبلغ عدد الجيل إكس، الذي يقع بين جيل طفرة المواليد وجيل الألفية، حوالي 65 مليون أمريكي
• يقترب أعضاء هذه المجموعة من منتصف حياتهم المهنية وسنوات ذروة الدخل المحتملة.
• الجيل إكس يسير على الطريق الصحيح ليصبح الجيل الأول الذي يكون أسوأ من حيث الاستعداد للتقاعد من آبائهم.

مفهوم الجيل إكس
أتي اسم الجيل إكس من رواية بقلم دوغلاس كوبلاند بعنوان الجيل إكس: حكايات لثقافة متسارعة، والتي نُشرت في عام 1991. على الرغم من أنها مفيدة للتسويق أكثر من علم الاجتماع، إلا أن نظرية الأجيال – افتراض أن الأشخاص المولودين في نفس الإطار الزمني يمكنهم أن يشكلوا مجموعة لها وجهات نظر وقيم وأذواق وعادات متشابهة – وقد اكتسبت فكرة الفجوة بين الأجيال قبولًا واسعًا في الولايات المتحدة.³
الأجيال الأمريكية المشمولة في النظرية هي:

• الجيل الأعظم (ولد حوالي 1901 إلى 1924)
• الجيل الصامت (حوالي 1925 إلى 1945)
• جيل طفرة المواليد (حوالي 1946 إلى 1964)
• جيل إكس (حوالي 1965 إلى 1985)
• جيل الألفية (حوالي 1985 إلى 2000)

أولئك الذين ولدوا بعد عام 2000 يعتبرون جيل زد أو ما بعد الألفية.
يبلغ عدد أفراد الجيل إكس حوالي 65 مليونًا، في حين يضم كل من جيل طفرة المواليد وجيل الألفية حوالي 72 مليون عضو. يُشار أيضًا إلى الجيل إكس أحيانًا باسم “جيل مفاتيح القفل” حيث غالبًا ما تُركوا دون إشراف في المنزل بعد المدرسة حتى يعود آباؤهم إلى المنزل من العمل.⁴
مثل الجيل الصامت، تم تعريف الجيل إكس على أنه جيل “بيني”. تعرضت قوة الكسب والمدخرات للمجموعة للخطر أولاً بسبب انهيار الإنترنت، وثانيًا بسبب الأزمة المالية لعام 2008 والركود العظيم. من حيث القوة الاجتماعية والسياسية، فإن الجيل إكس محصور بين جيل طفرة المواليد، الذين بلغوا سن الرشد خلال عهدي فيتنام وريغان وجيل الألفية في عهد أوباما.

نقطة مهمة: يتداخل الجيل إكس مع مجموعة أخرى تسمى جيل الشطيرة. لقد حصل كل جيل حديث على وقته في هذه الفترة، والتي تُستخدم لتمييز الأفراد في منتصف العمر الذين – نظرًا لطول عمرهم وإنجابهم لأطفال في وقت لاحق من الحياة – يجدون أنفسهم يدعمون الآباء المسنين والأطفال الذين ينمون في وقت واحد.

جيل إكس مقابل مواليد طفرة المواليد الإنجاب وجيل الألفية
يقارن مسح التقاعد السنوي العشرين للعمال عبر أمريكا، الذي نُشر في عام 2020، الجيل إكس، وجيل طفرة المواليد، وجيل الألفية. من بين النتائج التي توصل إليها:⁵

• يعتقد جيل إكس أنهم سيواجهون صعوبة أكبر بكثير في تحقيق الأمن المالي من آبائهم (80٪)، مقارنة بجيل الألفية (77٪) وجيل طفرة المواليد (73٪).
• عبر الأجيال الثلاثة، من المرجح بشكل كبير أن يحمل الجيل إكس ديون بطاقة الائتمان (52٪)، ومن المرجح أن يحصل جيل الألفية على قروض طلابية (26٪)، ومن المرجح أن يكون جيل طفرة المواليد خالي من الديون (25٪).
• الجيل إكس هو الأقل احتمالا لاستخدام المستشار المالي (37٪)، مقارنة بجيل الألفية (42٪) وجيل طفرة المواليد (45٪).

الوضع المالي للجيل إكس
على مدى العقود القليلة القادمة سيكون هناك تحويل كبير للثروة – مجتمعة، حوالي 30 تريليون دولار – من جيل طفرة المواليد إلى الأجيال الشابة بما في ذلك أطفالهم من الجيل إكس وسوف يحتاجون إليها.⁶
يمثل الجيل إكس 16٪ فقط من ثروة الدولة، بينما يمتلك جيل طفرة المواليد أكثر من النصف (56٪)، وفقًا لتحليل لبيانات الاحتياطي الفيدرالي أجراه الخبير الاقتصادي جراي كيمبرو. في عام 2008، بمتوسط عمر يبلغ 35 عامًا، امتلك الجيل إكس 9٪ فقط من ثروة الأمة، أي أقل من نصف ما كان يمتلكه جيل طفرة المواليد عندما كانوا في سن 35 عامًا.⁷

معلومة سريعة: من بين الأعضاء البارزين في الجيل إكس جيف بيزوس وتايجر وودز والراحل كورت كوبين.

مدخرات التقاعد
ما يقرب من 60٪ من المستجيبين من الجيل إكس في استطلاع ترانس أميركا “يوافقون بشدة” أو “يوافقون إلى حد ما” على أنهم يصنعون بيضًا كبيرًا بما يكفي. يمتلك الجيل إكس ما متوسطه 64000 دولار في مدخرات التقاعد. ليس من المستغرب أن يكون جيل طفرة المواليد الأعلى ملكية مع 144000 دولار، وأن يكون من جيل الألفية الأقل إدخارا مع 23000 دولار. تسعة في المئة من جيل إكس ليس لديهم مدخرات تقاعد على الإطلاق.⁸
هذا أقل بكثير مما يتوقعه كل جيل من الأجيال أنهم سيحتاجون إلى التقاعد. يقدّر الجيل إكس وجيل طفرة المواليد أنه لكي يشعروا بالأمان المالي سيحتاجون إلى 500000 دولار، وجيل الألفية 300000 دولار.⁹

تأثيرات توقيت السوق على الجيل إكس
في المتوسط، بدأت أسر الجيل إكس العمل والادخار والاستثمار خلال فترة انخفاض عوائد الاستثمار من جيل طفرة المواليد. بدأت العديد من أسر الجيل إكس في بناء مدخراتها في فترات تقييمات السوق المرتفعة، مثل فقاعة التكنولوجيا وفقاعة الدوت كوم في أواخر التسعينيات وفي الفترة التي سبقت الأزمة المالية العالمية لعام 2008. لا تزال آثار الأسواق الهابطة اللاحقة تثقل كاهل محافظهم.
قال 44٪ فقط من عمال الجيل إكس إنهم تعافوا تمامًا أو لم يتأثروا بالركود العظيم، مقارنة بـ 50٪ من جيل طفرة المواليد، وفقًا لمسح ترانس أمريكا.¹⁰
بالإضافة إلى ذلك، كان لبيئة أسعار الفائدة المنخفضة بشكل خاص اليوم تأثير سلبي على قدرتها على زيادة الأصول المالية. وفي الوقت نفسه، يبدو أن التجارب المبكرة لمستثمري الجيل إكس مع انخفاضات السوق الرئيسية جعلتهم أكثر عزوفًا عن المخاطرة.

التحديات الأخرى التي واجهها الجيل إكس
ستجعل مستويات الثروة المنخفضة نسبيًا الجيل إكس من الصعب عليهم الحفاظ على أنماط استهلاك والديهم، وارتفاع تكاليف التعليم والرعاية الصحية والممتلكات. ثم هناك متلازمة الشطيرة – حقيقة أن هذا الجيل قد بلغ سن دعم الأطفال وتعليمهم مع توفير الرعاية للآباء المسنين.
لدى الجيل إكس الآن أعلى متوسط دين من أي جيل، وفقًا لبحث أجرته مؤسسة ليندينغ تري. لقد زادوا متوسط ديونهم بنحو 10٪، أو 11898 دولارًا، بين عامي 2016 و2019 ليصل إلى 136869 دولارًا. وشكلت ديون الرهن العقاري أعلى نسبة (62٪)، تليها ديون الطلاب (10.7٪)، وقروض السيارات (13٪)، وبطاقات الائتمان (8.6٪)، والقروض الشخصية (5.7٪).¹¹

إعادة اختراع التقاعد للجيل إكس
يختلف مشهد التقاعد بالنسبة للجيل إكس عن والديهم. بمجرد أن تصبح شائعة، فإن خطط المعاشات التقاعدية في القطاع الخاص نادرة وقد تم استبدالها بخطط مساهمة محددة، مثل 401 (ك). ولا يعتمد الجيل إكس على الضمان الاجتماعي لتمويل تقاعدهم أيضًا.
من المرجح أن يتوقع جيل طفرة المواليد (37 ٪) أن يكون الضمان الاجتماعي هو المصدر الرئيسي لدخلهم التقاعدي، مقارنة بـ 26 ٪ فقط من الجيل إكس، وفقًا لمسح ترانس أميركا. في الواقع 41٪ من الجيل إكس “يوافقون بشدة” على أن الضمان الاجتماعي قد لا يكون موجودًا عند التقاعد، بينما يشعر 26٪ من جيل طفرة المواليد بالمثل.”¹²
وجدت شركة ترانس أميركا أن العمال عبر الأجيال الثلاثة يتشاركون الأسباب المالية والصحية المتعلقة بالشيخوخة للعمل بعد سن 65. ولكن من المرجح أن يفعل ذلك جيل طفرة المواليد أكثر من الأجيال الأخرى لأنهم يريدون الدخل. سيستمر الجيل إكس في العمل لأنهم لا يستطيعون التقاعد لأنهم لم يدخروا ما يكفي.¹³

التخطيط المالي للجيل إكس
يمكن أن تكون احتمالية الإكراه المالي كبيرة، ولكن يمكن اتخاذ خطوات لتقليل التوتر، وتحقيق التوازن بين الميزانيات، وتخفيف آثار أحداث الحياة غير المخطط لها. فيما يلي بعض التوصيات لجيل إكس لترتيب حياتهم المالية والتعامل مع جميع طبقات تلك الأجيال الشطيرة: الأطفال والآباء وأنفسهم.

ضع خطة عقارية
هذا مهم للغاية إذا كان لديك أطفال معالون وليس لديك وصية أو مستندات أخرى ضرورية. أنت لا تريد أن يقرر مصير من تعولهم أو متعلقاتك من قبل قاض في محكمة وصية. لذا، حان الوقت الآن لتحديد موعد مع محامي التخطيط العقاري للحصول على إرادتك ووصيتك المعيشية والتوكيلات الطبية والدائمة – وربما ائتمان حي – تم إنشاؤه لضمان النقل السلس والسريع لجميع من تعولهم والممتلكات والمسؤوليات تجاه ورثتك.
ولأن تسوية الممتلكات يمكن أن تكون عملية حساسة عاطفياً، فإن القيام بذلك الآن يمكن أن يسمح لك ولعائلتك بالتفكير في كيفية القيام بذلك من منظور منطقي هادئ.

احصل على خطة مالية شاملة
عندما كنت في العشرينات من عمرك، كانت إدارة أموالك مسألة بسيطة إلى حد ما تتعلق بالعادات المالية الجيدة، مثل الادخار ووضع الميزانية. أنت الآن في النقطة التي ربما تكون فيها أموالك المالية أكثر تعقيدًا بعض الشيء ويمكن أن يؤثر أحد المتغيرات المالية، مثل المبلغ الذي تساهم به في خطة الشركة 401 (k)، على عدة مجالات أخرى بطرق يصعب حسابها أو توقعها بدقة.
ربما يعني هذا التأثير المتغير أن الوقت قد حان لتجنيد مخطط مالي محترف أو مستشار مالي يمكنه توصيل التدفق النقدي والميزانية العامة وتحمل المخاطر وأهداف الاستثمار والأفق الزمني وشريحة الضرائب في برنامج تخطيط مالي متطور. يمكن أن يمنحك هذا على الأقل فكرة عن مكانك المالي حقًا وما عليك القيام به للمضي قدمًا للوصول إلى المكان الذي تريد أن تكون فيه بحلول سن التقاعد. فقط كن مستعدًا لرؤية بعض الأرقام غير السارة في النهاية، الأرقام التي قد تشير إلى أنك لن تكون قادرًا على التقاعد في أقرب وقت كنت تتمناه.

إدارة ديونك
إذا كنت تفكر في شراء منزل، فربما يكون من الحكمة أن تنظر أولاً في الرهن العقاري بمعدل ثابت لمدة 15 عامًا. قد لا تكون أسعار الفائدة بهذه الانخفاض مرة أخرى، على الأقل في عمر الجيل إكس، والقرض لمدة 15 عامًا لا يتقاضى سوى ثلث فائدة الرهن العقاري لمدة 30 عامًا. إذا أصبح عبء الديون الخاص بك غير قابل للإدارة، فابحث عن إحدى شركات إدارة الديون الشرعية التي ستساعدك في السيطرة عليه.

احصل على السبق في التخطيط للكلية
على الرغم من أن معظم الخبراء يحذرون الآباء من تحويل مدخرات التقاعد إلى صناديق جامعات أطفالهم، فقد حان الوقت لفتح حساب كوفرديل للادخار التعليمي أو صندوق خطة 529 إن لم يكن موجودًا. يمكن لأطفالك المساهمة في هذه الأموال بالإضافة إلى مساهمتك، كما يمكن أن تكون الأموال التي ترثها من أبوين متوفين أو أقارب آخرين مصادر تمويل جامعية. يمكن أن يكون فتح حساب تقاعد فردي لهم خيارًا جيدًا آخر، طالما كنت واثقًا من أنهم لن يسحبوا المساهمات لأغراض أخرى.

احصل على صورة مالية من الوالدين
من المؤكد أن المحادثات حول المال بين الآباء وأطفالهم يمكن أن تكون محرجة. ولكن إذا لم تكن قد تحدثت مع والديك عن حالة صحتهما وأمورهما المالية، فمن المحتمل أن يكون الوقت قد حان لبدء التحرك في هذه المنطقة. إذا كانت صحة والديك تتدهور ولم يكن لديهما خطة عقارية، فقد يكون من الحكمة أن تفرط في النقود بنفسك لدفعها مقابل القيام بذلك إذا وافقوا.
استشر محاميًا قانونيًا كبيرًا للحصول على المشورة إذا كنت بحاجة إلى مساعدة في التعامل مع قضايا الرعاية المُدارة واختر أخًا معينًا ليكون الشخص المناسب للتعامل مع هذه الأمور. من الأخطاء الشائعة التي يرتكبها أطفال الآباء المسنين هو المبالغة في تقدير تغطية برنامج الرعاية الطبية وبرنامج الصحية وبرنامج رعاية المسنين. يمكن أن يؤدي فهم ما يجب دفعه مقابل المال الشخصي إلى تحديد ما إذا كان شراء تأمين رعاية طويلة الأجل (إذا كان ذلك لا يزال ممكنًا) وسياسات التأمين التكميلية قد يكون مفيدًا.

اطلب من الأطفال العائدين المساهمة
يمكن مضاعفة ضغط رعاية الوالدين المسنين من خلال حساب دعم الأطفال البالغين. إن مطالبة الأبناء الذين يعودون إلى منازلهم بعد الجامعة للمساعدة في نفقات الأسرة – بما في ذلك دفع الإيجار أو شراء البقالة أو المساعدة في رعاية كبار السن – يمكن أن يخفف بعض الضغط المرتبط بدعم الأجيال المتعددة. كما يمكن أن يوفر للأطفال بعض دروس الحياة في المسؤولية المالية والمالية.

1. Gallup.“Wellbeing by Generation: Where Some Thrive, Others Struggle.” Accessed June 19, 2020.
2. William Strauss and Neil Howe. Generations:“The History of America’s Future, 1584 to 2069.” Quill, 1992.
3. Douglas Coupland.“Generation X: Tales for an Accelerated Culture.” St. Martins Press, 1994.
4. Pew Research Center.“Millennials Overtake Baby Boomers as America’s Largest Generation.” Accessed June 19, 2020.
5. Transamerica Center for Retirement Studies.“20th Annual Transamerica Retirement Survey of Workers.” Pages 14 and 15. Accessed June 19, 2020.
6. Forbes.“The Greatest Wealth Transfer In History: What’s Happening and What Are the Implications.” Accessed June 19, 2020.
7. MarketWatch.“This Depressing Chart Shows the Jaw-Dropping Wealth Gap Between Millennials and Boomers.” Accessed June 19, 2020.
8. Transamerica Center for Retirement Studies.“20th Annual Transamerica Retirement Survey of Workers.” Pages 21-24. Accessed June 19, 2020.
9. Transamerica Center for Retirement Studies.“20th Annual Transamerica Retirement Survey of Workers.” Pages 21-24. Accessed June 19, 2020.
10. Transamerica Center for Retirement Studies.“20th Annual Transamerica Retirement Survey of Workers.” Pages 14 and 15. Accessed June 19, 2020.
11. LendingTree.“3-Year Changes to Each Generation’s Debt.” Accessed June 19, 2020.
12. Transamerica Center for Retirement Studies.“20th Annual Transamerica Retirement Survey of Workers.” Pages 21-24. Accessed June 19, 2020.
13. Transamerica Center for Retirement Studies.“20th Annual Transamerica Retirement Survey of Workers.” Pages 21-24. Accessed June 19, 2020.