هناك قاعدة غير معروفة في الأعمال والتي يمكن أن تكون مفيدة جدًا للمستثمرين ومستشاريهم على المدى القصير، ويمكن أن تكون مجرد بداية لمزيد من الأخبار الجيدة في المستقبل. وسأبذل قصارى جهدي لشرح ذلك بعبارات غير فنية.

يقوم مكتب الحماية المالية للمستهلك بإنشاء لوائح لتنفيذ المادة 1033 من قانون دود فرانك. يشار إلى القسم 1033 عادة باسم “المصرفية المفتوحة”، وهو بسيط إلى حد ما، ولكن القواعد المتعلقة به قد تكون معقدة للغاية. يتطلب القسم 1033 ببساطة من بعض المؤسسات المالية إتاحة البيانات المالية للمستهلكين لهم (ومستشاريهم المعتمدين) بتنسيقات إلكترونية قياسية. (قدمت مورنينغ ستار باي أل أكونتس (Morningstar ByAllAccounts) مؤخرًا خطاب تعليق إلى مكتب الحماية المالية للمستهلك).

هذه صفقة هامة جدًا لأنها ستجعل بيانات المستثمرين متاحة بسهولة وقابلة للاستخدام. وللتأكد من أنه حتى المؤسسات المالية الصغيرة ستمتثل، فإنه لا يلزم وجود واجهة إلكترونية مباشرة، حيث سيتم السماح “بكشط” البيانات.

تحدد اللوائح تنسيقات البيانات وتدابير أمان البيانات المطلوبة والعمليات التي يمكن من خلالها لمكتب الحماية المالية للمستهلك مراقبة النقل المناسب واستخدام البيانات من قبل المؤسسات المالية ومؤسسات التجميع (مثل مورنينغ ستار باي أل أكونتس (Morningstar ByAllAccounts) ويودلي (Yodlee)).

في الوقت الحالي، تنطبق القواعد فقط على حسابات الودائع الخاضة للائحة إي (Regulation E) وحسابات بطاقات الائتمان الخاضعة للائحة زي (Regulation Z) وعلى تلك المؤسسات التي توفرها (أي البنوك وشركات بطاقات الائتمان). في المستقبل، نأمل أن تنطبق هذه القواعد أيضًا على حسابات الاستثمار وكذلك حسابات التقاعد التي تنظمها إريزا (Erisa).

إذن، لماذا يعتبر هذا تطور كبير للمستشارين؟

على المدى القريب جدًا، سيتمكن المستشارون المعتمدون من الحصول على وصول موحد وموجه إلى الأنشطة المصرفية وبطاقات الائتمان لعملائهم. على الرغم من أنها ليست صورة مالية كاملة، إلا أنها يمكن أن تساعد بالتأكيد عند تقديم المشورة للعملاء الذين يتعاملون مع مشكلات الميزانية.

على المدى الطويل، يمكن أن تتوسع القواعد لتشمل جميع حسابات الاستثمار والتقاعد. سيوفر ذلك للمستشارين الفرصة لمراقبة الوضع المالي الكامل لعملائهم وإدارته بشكل متماسك.

بالإضافة إلى ذلك، ستوفر المؤسسات التي تعتمد على تجميع بيانات دقيقة وحديثة بسهولة أكبر.

أخيرًا، سيتم تنفيذ إجراءات حماية المستهلك لضمان الوصول الآمن ومنع الاستخدام غير المناسب لبيانات المستثمرين.

إن اللوائح ضرورية لتنفيذ إجراءات المصرفية المفتوحة. يعتقد بريان كوستيلو رئيس استراتيجية تجميع البيانات في مورنينغ ستار (Morningstar) أن وصول المستهلك إلى البيانات المالية الخاصة به “يجب أن يكون حقًا أساسيًا، وكذلك القدرة على مشاركة البيانات مع الأطراف التي اختارها المستهلك على أنها الأنسب لمساعدته لإدارة أنشطته المالية وأدائه”.

يقول كوستيلو: “في ظل بيئة الاقتصاد الكلي الحالية، من الضروري أن يتوافق القطاع والحكومة في تمكين المستهلكين وحماية مدخراتهم وأنشطتهم الاستثمارية. يجب أن يكون الاستثمار متاحًا لجميع المستهلكين، وتتمثل إحدى طرق تحقيق نتائج استثمار إيجابية في الحصول على المشورة الشخصية من المستشارين الماليين الأكفاء والمرخصين”.

يحتاج المستشارون إلى الانتباه إلى المزيد من التطورات في مجال المصرفية المفتوحة. إن تسهيل الوصول إلى البيانات واستخدامها أمر أساسي، وكذلك الضمانات. إنه تطور بسيط، ولكن يجب أن يستفيد المستثمرون منه.

اقرأ أيضًا ثلاث أسهم ذات توزيعات أرباح بارزة

المصدر: مورنينغ ستار