يتجه متوسط ​​أسعار الفائدة على بطاقات الائتمان نحو أعلى مستوياته على الإطلاق حيث يواصل الاحتياطي الفيدرالي رفع سعر الفائدة القياسي.

ارتفعت معدلات الفائدة السنوية (APR) إلى 17.25% في المتوسط، في يوم الأربعاء. هذا أقل بقليل من الرقم القياسي البالغ 17.87% في أبريل / نيسان 2019 وبارتفاع من 16.3% المسجل في بداية العام.

قال تيد روسمان، كبير محللي الصناعة في كريديت كاردز دوت كوم (CreditCards.com) لبارونز، أنه ينبغي للمستهلكين أن يتوقعوا أن تتجاوز المعدلات بسهولة هذا الارتفاع بعد وقت قصير من قيام الاحتياطي الفيدرالي بزيادة فائدة أمواله الفيدرالية الأسبوع المقبل.

هذا يعنيه أنه وفقًا لمتوسط ​​سعر الفائدة الحالي، إذا قام شخص ما بسداد الحد الأدنى من المدفوعات على رصيد 5000 دولار، فسيحتاج إلى 187 شهرًا لسدادها وسيدينون بفائدة قدرها 5872 دولارًا، وفقًا لحسابات روسمان. ولكن مع احتمال ارتفاع متوسط ​​الأسعار إلى 18% في الأشهر المقبلة، فسيستغرق الأمر شهرين إضافيين لتسديد الرصيد.

بالنسبة للمقترضين ذوي الدخل المنخفض الذين حصلوا على درجات ائتمانية ليست كبيرة، تزداد الأمور سوءًا. هذا لأنهم يدفعون على الأرجح أكثر من متوسط ​​السعر.

بالإضافة إلى ذلك، تراكمت على المقترضين من ذوي الدخل المنخفض ديونًا أكثر أو لديهم أرصدة بطاقات ائتمان أعلى من الأشخاص في الجزء العلوي من التوزيع، كما قال ناثان شيتس كبير الاقتصاديين العالميين في سيتي غروب (Citi) مشيرًا إلى مدفوعات قروض السيارات المرتفعة والتي تعاني منها العديد من الأسر في الطبقات العليا والتي يمكن تجنبها.

ارتفع إجمالي الأموال التي يدين بها الأشخاص على بطاقات الائتمان الخاصة بهم إلى 84 مليار دولار في الأشهر الثلاثة الأولى من عام 2022 مقارنة بـ 77 مليار دولار في نفس الفترة من العام الماضي، وفقًا لأحدث البيانات الصادرة عن بنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك.

عملاء جي بي مورغان تشيس (JPMorgan Chase) هم عمومًا أكثر رفاهية ولكن البنك الكبير لا يزال يردد بعض المخاوف بشأن شرائح الدخل المنخفض في مكالمة الأرباح لهذا الشهر.

يقول المدير المالي جيريمي بارنوم: “إذا نظرت إلى الاحتياطيات النقدية في الشرائح ذات الدخل المنخفض ومعدلات التأخير المبكر في تلك القطاعات، فربما ترى نوع من إشارة الإنذار المبكر”.

ارتفعت معدلات التأخر في السداد في الربع الماضي ولكن بشكل طفيف فقط، مما يشير إلى قدرة المستهلكين على سداد أرصدتهم بالكامل إلى حد كبير. قال بنك جي بي مورغان تشيس (JPMorgan Chase) أنه خلال الأشهر الستة المنتهية في 30 يونيو / حزيران، كان 1.05% من عملاء بطاقات الائتمان متأخرين عن السداد لمدة 30 يومًا مقارنةً بـ 1.01% قبل عام.

يعتقد بارنوم أنه لا يزال هناك سؤال حول ما إذا كان هذا يمكن أن يكون ببساطة تطبيعًا وليس علامة فعلية على التدهور.

تكررت القصة مع ويلز فارغو (Wells Fargo). وقال البنك أن 1.54% من العملاء تأخروا عن السداد لأكثر من 30 يومًا مقابل 1.53% في نفس الفترة من العام الماضي.

لا تفصح البنوك عن الفئات أو الدرجات الائتمانية للعملاء المتأخرين عن السداد.

العامل الأساسي في إبقاء هذه المعدلات قيد الفحص هو التوظيف. قال شيتس إذا لم يرتفع معدل البطالة، فستكون الأسر في وضع جيد أمام هذه التحديات.

لكن عدد الأمريكيين المتقدمين للحصول على إعانات البطالة لأول مرة آخذ في الارتفاع تدريجياً، حيث ارتفع إلى 251.000 بحلول 16 يوليو / تموز مرتفعًا بمقدار 7000 طلب عن الأسبوع السابق.

من الواضح أن سوق العمل ليس قوياً كما كان في بداية العام وهذا يدل على أن الاحتياطي الفيدرالي يقوم بعمله بشكل صحيح.

اقرأ أيضاً الهند تفحص شركات الطيران عقب موجة من حوادث الطائرات

المصدر: بارونز