يواجه المستثمرون فرصًا أكثر من أي وقت مضى في مجال الاستثمار مع توفر المعلومات في متناول أيديهم والأدوات اللازمة لوضع أفكار جديدة موضع التنفيذ على بعد بضع نقرات فقط. ومع ذلك، فإن وجود المزيد من الخيارات، والمزيد من الملكية لهذه الاختيارات، لا يترجم دائمًا إلى قرارات أفضل.

في بعض النواحي، قد يشعر المستثمرون بأنهم محاصرون بمصادر لا حصر لها من المعلومات والأدوات المتاحة لهم، وكلها تتنافس على اهتمامهم (وأموالهم).

إذا تمكن الناس من التدقيق في المعلومات التي تتلقاها من مصادر مثل وسائل الإعلام والأصدقاء والعائلة والنصائح الآلية، وغيرها، فلا يزال يتعين عليهم فك رموز المصطلحات الصناعية ومراجعة مجموعة من المنتجات الاستثمارية المتزايدة التعقيد. وإجمالاً، فإن الأدوات ومصادر المعلومات التي لا نهاية لها المتاحة للمستثمرين قد تؤدي إلى تعقيد قراراتهم بدلاً من تبسيطها.

كل هذه العوامل قد تدفع بعض المستثمرين إلى الوقوع فريسة للاختيار المثقل، وهو التحيز الناجم عن إرهاقهم بالكثير من الخيارات. ونتيجة لهذا التحيز، قد يقع المستثمرون في عدد قليل من فخاخ اتخاذ القرار:

• الجمود: وهو تجنب اتخاذ القرار تماماً وعدم فعل أي شيء.
• التنويع الساذج: اختيار القليل من كل شيء. وفي قرارات المحفظة، يمكن أن يدفع ذلك المستثمرين إلى توزيع أصولهم بين جميع خيارات الاستثمار المتاحة لهم، بغض النظر عن هدفهم في تخصيص الأصول أو التكلفة.
• اختيار الاستثمارات التي تجذب الانتباه: فهم يختارون الاستثمارات التي شاهدوها مؤخرًا في الأخبار أو القنوات الإعلامية الأخرى.

عندما يتعلق الأمر بالشؤون المالية، يمكن أن تصبح هذه الطرق المختصرة أخطاء كارثية، مما يؤدي ببعض المستثمرين إلى تأجيل اتخاذ قرارات مالية مهمة أو الإفراط في الإنفاق على خيارات الاستثمار.

توجيه المستثمرين من خلال الاختيار

كيف يمكن للمستشارين الماليين مساعدة المستثمرين على التعامل مع كل الضجيج؟ ولتحقيق ذلك، يمكننا أن ننتقل إلى استراتيجيات القرار المدعومة بالأبحاث:

• البدء بتحديد الخيارات المتاحة: إذا كان العميل بحاجة إلى اختيار استثمار جديد، على المستشار بعض أفضل الخيارات للاختيار من بينها بدلاً من المجموعة الكاملة من المنتجات المتاحة. إذا كانوا يريدون القراءة عن المواضيع المالية في وقتهم الشخصي، يجب أن يرشدهم المستشار إلى عدد قليل من المواقع أو المدونات الموثوقة. تدور هذه التقنية حول تضييق نطاق الخيارات التي لا تعد ولا تحصى المتاحة للمستثمرين وتزويدهم بمجموعة اختيارات شخصية ومدققة.
• بناء هيكل لعملية اتخاذ القرار: إذا استمر العميل في تجنب الرجوع للمستشار بشأن القرار، على المستشار أن يساعده في تحديد موعد عندما يتخذ القرار. إذا كان العميل خبيرًا بالتكنولوجيا، حينها يمكن للمستشار تضمين وصف للقرار بالإضافة إلى أي موارد قابلة للتطبيق (وتم فحصها) يمكن للعميل استخدامها لاتخاذ قرار مستنير.
• التركيز على الأهداف الأساسية: في بعض الأحيان عندما نواجه خيارات مغرية وأدوات فاخرة، ننسى لماذا بدأنا هذه العملية في المقام الأول. إذا كان العميل يميل إلى اتباع الطريق المختصر لاختيار الاستثمار الذي يجذب الانتباه، فقد يكون الآن هو الوقت المناسب لتذكيره بأهدافه وكيف يتماشى هذا الاستثمار معهم أو لا يتماشى معهم. ربما يكون خيار الاستثمار الجديد شائعًا ولكنه أيضًا متقلب، وليس طريقة رائعة لمساعدتهم على تحقيق هدفهم المتمثل في التقاعد المبكر، والذي لن يستغرق سوى ست سنوات. إن مساعدة المستثمرين على التركيز على الهدف يمكن أن يدفعهم إلى التفكير وإعادة النظر واتخاذ القرارات الأكثر ملاءمة لوضعهم الخاص في نهاية المطاف.

اقرأ أيضًا بيركشاير تبيع ما يقرب من 5 مليون سهم من أسهم إتش بي

المصدر: مورنينغ ستار